Коллекторы — это кто и чем занимаются, особенности работы по взысканию долгов

Сегодня мало найдется тех, кто не слышал о коллекторах. У большинства граждан возникают неприятные ассоциации при упоминании о них. Об этом свидетельствует и большое количество отрицательных отзывов должников, которым пришлось иметь дело с коллекторами. Так ли они опасны, как думают многие — в этом рекомендуется разобраться более подробно. Особенно это актуально для заемщиков, которые имеют просроченную задолженность по кредитам и микрозаймам. В данной статье мы разберем кто такие коллекторы, чем они занимаются и какими полномочиями обладают, а также рассмотрим нюансы работы коллектором — особенности этой профессии и примеры вакансий.

Коллекторы – кто это такие?

Коллекторы — это специалисты по взысканию долгов. Чаще всего они выступают как посредники между кредитором и должником. Работа коллекторов регулируется законодательством и должна соответствовать всем установленным нормам.

Как правило, люди данной профессии трудятся в специализированных коллекторских агентствах. Данные организации оказывают услуги по взысканию задолженности и получают за свою работу определенную комиссию. Их цель — в кратчайшие сроки предотвратить рост долга и обеспечить клиенту возврат заемных средств. В самых сложных ситуациях коллекторы работают совместно с судебными приставами.

Кто такие коллекторы и их полномочия

Коллекторам необходимо обладать следующими навыками:

• иметь познания в сфере финансов и разбираться в юридических аспектах работы с ними;
• уметь находить информацию и обрабатывать большие объемы данных;
• разбираться в психологии человека.

Данные навыки необходимы для выполнения следующих обязанностей:

• поиск должника и установление с ним контакта;
• применение законных методов для уведомления заемщика о имеющейся у него задолженности и предупреждения о необходимости ее погасить;
• проведение с должником переговоров и организация деловых встреч с ним в установленном законодательством порядке;
• анализ задолженности и совместный с заемщиком поиск путей решения проблемы;
• получение сведений о должнике с помощью законных инструментов;
• подготовка и подача искового заявления в суд, если не удалось взыскать задолженность в досудебном порядке;
• сотрудничество с ФССП с целью взыскания задолженности по исполнительному производству.

Все действия, которые служат поводом для жалоб граждан, такие как угрозы, запугивания, преследование должников, разглашение информации о задолженности, являются незаконными и не входят в перечень полномочий коллекторов.

Кто такие «белые» и «черные» коллекторы?

На сегодняшний день существует такое понятие как «черные» и «белые» коллекторы. В первом случае это организации, которые работают вне правового поля и признаны на законодательном уровне мошенниками или вымогателями.

Как правило, «черные» коллекторы действуют совместно с сомнительными скупками, псевдо-ломбардами и ненадежными МФО. Преступная схема работает следующим образом. Заемщиков убеждают взять деньги в долг, после чего на сумму займа начисляют огромные проценты. Затем к работе подключаются вымогатели, которые с помощью угроз и других незаконных методов вынуждают должника расплатиться с долгами.

«Белые» коллекторы — это агентства, которые осуществляют легальную деятельность в рамках действующего законодательства.

Но существуют еще организации, которые не имеют дела с криминалом, но в своей работе допускают применение незаконных методов истребования уплаты долгов. Именно о таких коллекторах рассказывают многие заемщики в интернете. Отмечается применение угроз, хулиганские выходки, а иногда даже физическое насилие. Таких коллекторов принято называть «серыми».

Отличить правонарушителей можно по их поведению. Обычно они:

• нарушают нормы по допустимому количеству звонков, содержанию беседы и т. п.;
• отказываются представиться и предоставить документы;
• превышают свои полномочия, например, пытаются конфисковать имущество, применяют физическую силу и т. д.;
• не пытаются договориться, незамедлительно переходят к угрозам.

Профессия коллектор — история и предпосылки возникновения

Профессия, аналогичная коллекторам, возникла много веков назад. Во времена наших предков подобные функции выполняли сборщики дани. Они работали от имени князя, Золотой Орды и других властителей. Сборщики дани всегда имели при себе документ, который подтверждал их профессию. Часто в тексте данной бумаги содержались сведения о размере дани. Позднее государство взяло на себя обязательства по сбору налогов, создав для этого специальные государственные органы.

Коллекторы как таковые появились в 2000-х годах, когда на фоне финансовых кризисов возник рост просроченной задолженности. Тогда представители данной профессии входили в штат специального подразделения банка. На сегодняшний день существуют отдельные коллекторские агентства, которые работают самостоятельно в статусе юридического лица.

Мифы о коллекторах и что это за работа на самом деле?

Многие люди испытывают страх по отношению к коллекторам. Главным образом это связано с мифами о них. В представлении граждан коллекторы — это бандиты из 90-х, которые способны на все.

Раньше эти опасения были обоснованы, т. к. деятельность коллекторских агентств не регулировалась законом. Но с принятием Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ ситуация изменилась. Теперь полномочия и методы работы коллекторов строго контролируются государством. Большинство взыскателей придерживаются установленных норм, т. к. их нарушение влечет за собой административную или уголовную ответственность.

На кого работают коллекторы?

Коллекторы могут работать на:

1. Банк или микрофинансовую организацию. Они входят в штат финансового учреждения и именуются сотрудниками службы безопасности.
2. Коллекторское агентство. Это самостоятельная организация, которая за определенную комиссию помогает банкам взыскать задолженность, если сотрудники финансового учреждения не справляются с данной задачей. Кроме того, коллекторские агентства могут перекупать у банка долги, вследствие чего заемщик становится уже их должником.

Что такое коллекторское агентство

Коллекторское агентство — это юридическое лицо, которое предоставляет комплекс услуг по работе с задолженностью. Существует несколько видов организаций данного типа, которые различаются по способу взаимодействия с банком:

1. Сотрудничают с банками на условиях клиентских договоров. Предоставляют услуги за процент от взыскиваемых сумм, который иногда достигает 25 %.
2. Являются подразделениями банков.
3. Выкупают у банков пакеты долгов с большой скидкой (около 50 %) по договорам цессии.

В штат коллекторского агентства входят:

• взыскатели;
• юрист;
• офис-менеджер;
• психолог;
• финансовый аналитик;
• бухгалтер и др.

По закону штат коллекторского агентства может насчитывать не менее трех сотрудников. Максимальное количество специалистов не ограничено.

Кто их клиенты

Клиентами коллекторских агентств могут быть:

• банки;
• МФО;
• страховые компании;
• коммунальные службы;
• другие предприятия и организации.

Данные организации работают с коллекторами на основании клиентских договоров.

Банки и микрофинансовые организации часто практикуют продажу безнадежных долгов, объединяя их в портфели. Как правило, это просроченная задолженность, которая возникла более года назад. Так как она считается безнадежной, банки продают ее с большой скидкой, которая иногда может достигать 50 — 70 % от размера долга. Сделка оформляется в виде договора цессии.

В результате такой продажи происходит фактическая смена кредитора, после чего заемщик становится должником уже не банка или МФО, а коллекторского агентства.

Требования закона к коллекторским агентствам и коллекторам

Контроль за деятельностью коллекторских агентств осуществляется Федеральной службой судебных приставов. Все компании, имеющие государственную лицензию, вносятся в специальный реестр.

Коллекторское агентство должно соответствовать следующим требованиям:

• регистрация в качестве юридического лица;
• предоставление услуг по взысканию задолженности — основной вид деятельности компании;
• размер чистых активов — не менее 10 миллионов рублей;
• наличие страховки на сумму не менее 10 миллионов рублей в год;
• наличие собственного сайта;
• наличие оборудования и программного обеспечения, соответствующего требованиям ФССП;
• вхождение в реестр по обработке персональных данных.

Коллектор обязан:

• соответствовать всем требованиям законодательства;
• записывать разговоры с должниками на диктофон, о чем следует обязательно своевременно предупреждать собеседника;
• хранить документы по работе с должниками в течение трех лет;
• соблюдать конфиденциальность данных должника;
• составлять и подавать отчеты о взыскании задолженности в ФССП.

Как работают коллекторы и коллекторские агентства

Работа большинства коллекторских агентств состоит из трех этапов.

Первый этап. Soft-collection — взыскание задолженности на ранней стадии (от 30 до 90 дней)

На данном этапе коллекторы напоминают должникам о наличии у них задолженности путем рассылки СМС, а также требуют ее уплаты посредством телефонных звонков.

Второй этап. Hard-collection — взыскание на поздней стадии (свыше 90 дней)

Если взыскать задолженность на первом этапе не удалось, коллекторы приглашают должника в офис агентства для беседы. Если заемщик отказывается от этого предложения, взыскатели могут сами явиться к нему домой или на работу.

На данном этапе коллекторы могут также звонить поручителям по кредиту с требованием погашения задолженности.

Третий этап. Взыскание через суд

На третьем этапе работы самая безнадежная задолженность может быть взыскана в судебном порядке. Коллекторы составляют отчеты о полной сумме долга с учетом штрафов, а также готовят и подают в суд исковое заявление. Как показывает практика, данная мера применяется редко и только в самых крайних случаях.

Кто контролирует коллекторов

Обязанности по контролю компаний данного типа возложены на ФССП — Федеральную службу судебных приставов. Данная организация уполномочена вести реестр коллекторских агентств.

Нормативно-правовое регулирование деятельности лекторских агентств осуществляется Министерством юстиции.

Обязанности и возможности коллекторов

Работа коллекторов строго регулируется законодательством. На данную должность может быть принят на каждый соискатель. Поэтому прежде, чем подавать заявку, рекомендуется ознакомиться с требованиями, которым должен соответствовать потенциальный коллектор.

Требование закона

Требования к коллекторам определены Федеральным законом №230-ФЗ. На данную должность не могут быть приняты граждане, которые:

• несут административное наказание, такое как дисквалификация;
• имеют непогашенную судимость;
• пытались в течение последних трех лет пройти процедуру банкротства, но получили отказ в удовлетворении иска по вопросам избавления от задолженности;
• являются злостными неплательщиками и имеют неисполненные решения суда по принудительному взысканию задолженности за последние 3 года.

Требования работодателей

Большинство коллекторских агентств не предъявляют жестких требований к образованию своих сотрудников. Главные условия:

• свободное владение ПК;
• стрессоустойчивость;
• стремление к достижению поставленной цели.

Желательно наличие опыта работы в таких организациях как ФССП, банки или МФО. Если соискатель ранее работал в правоохранительных органах, это будет учтено как преимущество.

Чем занимается коллектор — задачи и инструменты

Коллекторам приходится выполнять ряд обязанностей:

1. Совершать множество звонков должникам, задавать вопросы о причинах возникновения просрочки платежа, мотивировать заемщика на погашение обязательств, выяснять сроки уплаты долгов. Некоторые компании устанавливают лимит на минимальное количество звонков, из которых определенная часть должна быть результативной.
2. Совершать выезды по месту жительства или работы должника, а также устанавливать местонахождение граждан.
3. Составлять документы по учету статистики задолженности, разрабатывать совместно с должниками планы по ее погашению и контролировать их исполнение.

В некоторых агентствах на коллекторов может быть также возложена обязанность по выполнению части функций юриста: составление и подача в суд исковых заявлений, составление жалоб о бездействии судебных приставов и др.

Основными инструментами работы коллекторов являются рабочий стол, на котором размещаются документы, персональный компьютер и телефон. Как правило, взыскатели не имеют личного кабинета и работают группами по несколько человек в одном помещении.

Особенности профессии коллектора и как им стать

Профессия коллектора имеет ряд особенностей, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее.

Что должен уметь коллектор: необходимые знания и качества

Претендентов на должность коллектора на сегодняшний день немало. Но не каждый способен справиться с такой работой. Для этого требуются определенные качества личности и профессиональные знания.

Кто может стать коллектором — кому подходит такая работа?

Чтобы стать коллектором, необходимо иметь следующие качества:

• коммуникабельность;
• стрессоустойчивость;
• понимание психологии человека;
• умение убеждать людей и находить к ним индивидуальный подход;
• настойчивость;
• целеустремленность;
• аналитическое мышление.

Из личной истории одного банковского коллектора — кому не стоит идти работать в эту сферу:

Профессиональные знания

Для успешной работы коллектору необходимы знания:

• юридических аспектов взыскания задолженности на всех ее этапах;
• законных инструментов работы с долгами и урегулирования обязательств;
• основ психологии;
• основ экономики.

Как показывает практика, лучшими коллекторами становятся специалисты, которые в прошлом являлись:

• прокурорами;
• юристами;
• работниками правоохранительных и судебных органов;
• педагогами-психологами.

Зарплата коллектора — какой доход они имеют?

Средняя зарплата коллектора по состоянию на 2024 год составляет 34 076 рублей в месяц.

Данные по открытым вакансиям показывают, что:

• 30,8% работодателей предлагают сотрудникам заработную плату в размере от 13,5 тыс. руб.;
• 23,1% — от 19,9 тыс. руб.;
• 23,1% — от 29,5 тыс. руб.;
• 23 % — от 42,3 тыс. руб.

Карьерный рост коллектора — есть ли перспективы?

Рядовой коллектор в будущем может рассчитывать на должность начальника отдела взыскания или руководителя юридического сектора. Верхняя ступень карьерной лестницы — директор агентства.

Бывших взыскателей охотно принимают на работу банки, детективные агентства, юридические отделы крупных розничных компаний, а также предприятия, работающие в сфере продаж.

Куда пойти учиться на коллектора?

Несмотря на существование профессии коллектора, вузов и других учебных заведений по подготовке таких специалистов на сегодняшний день нет. Поэтому многие агентства занимаются подготовкой своих кадров самостоятельно, разрабатывая специальные программы по обучению тонкостям профессии.

Курсы

Чтобы обучиться профессии коллектора, рекомендуется пройти специальные курсы. В Москве можно воспользоваться предложением Школы Профессионального Коллектора «Обучение сбору долгов». Программа разработана совместно с сотрудниками ФССП. По окончании курсов выпускник получает свидетельство установленного образца.

Лучшие вузы для коллекторов

В наибольшей степени профессия коллектора подходит выпускникам юридических и экономических вузов. Лучшими учебными заведениями данной направленности на сегодняшний день считаются:

• МГЮА;
• МЮИ;
• МГУ имени Ломоносова;
• НИУ ВШЭ;
• РУДН;
• МГЭУ.

Плюсы и минусы профессии коллектора

Как и любая другая профессия, профессия коллектора имеет свои преимущества и недостатки.

Особенности специальности в других странах

Деятельность коллекторов широко распространена в США и Западной Европе. За рубежом взыскатели действуют строго в рамках закона. Их деятельность направлена на предоставление консультаций и проведение работы по разъяснению должникам правовых последствий невозврата долга.

Но в каждой стране имеются свои особенности. Например, в Испании распространено переодевание коллекторов в одежду монаха, в которой он следует за должником. Несмотря на то, что это является методом психологического давления, такой способ работы не противоречит законодательству данного государства.

В России к профессии коллектора привыкли относиться с опаской. Тем не менее, не следует бояться взыскателей. Честные коллекторы действуют в рамках закона, а с нарушителями можно справиться с помощью правоохранительных органов. Тем, кто планирует сам стать сотрудником службы взыскания, следует быть готовым к недоброжелательному отношению со стороны должников. Нужно также помнить, что каждая работа должна соответствовать требованиям закона, а применение запрещенных методов грозит административной или уголовной ответственностью.

Известные коллекторские агентства России

Полный реестр коллекторских агентств можно посмотреть на нашем сайте по ссылке: https://collectorgid.ru/reestr-kollektorskih-agentstv-fssp/

Отдельные коллекторские агентства являются более крупными, чем другие и должники ищут информации о них чаще. Вот некоторых из таких коллекторов, увидев которых должник интересуются — кто это и что они делают:

• Кто такие коллекторы Эверест
• Коллекторское агентство НСВ
• Коллекторы ЭОС
• АБК (АктивБизнесКонсалт)
• НАО ПКБ — Первое коллекторское бюро
• Коллекторы КЭФ — кто такие?

Работа коллектором

Рассмотрим кто идет работать в коллекторы и какие отзывы они оставляют о данной работе.

Отзывы сотрудников о работе коллектором

К сожалению, найти реальные и объективные отзывы сотрудников о работе в коллекторских агентствах невозможно. Если отзыв положительный — скорее всего его оставили представители самого коллекторского агентства (которым за это платят). Если отзыв отрицательный — не факт, что все было так, как описывает автор отзыва, верх берут эмоции и необходимость выместить гнев.

Но из той, информации, которую можно получить после чтения отзывов о работе коллектором, можно сделать вывод что работа в большей степени офисная, ближе всего к работе сотрудника колл-центра. Также все сильно зависит от руководителя — если он ценит своих сотрудников, атмосфера в коллективе будет приемлемой. Работа однозначна для стрессоустойчивых — приходится регулярно общаться с оскорбляющими неадекватами и любителями надоедать коллекторам, пытаясь вывести сотрудника на эмоции и ответные оскорбления, после чего записать это на аудио и выложить в тематическое сообщество.

Работа коллектором — примеры вакансий в Москве без опыта работы

Как правило, вакансии без опыта работы предлагают микрофинансовые компании (МФО / МКК). Крупные коллекторские агентства также берут сотрудников без опыта работы, но, обычно, на стажировку с последующим трудоустройством. Работа коллектором называется «Специалист по взысканию задолженности».

 Загрузка ...