Время чтения: 9 минут(ы)

С ростом объема просроченной задолженности растет и востребованность услуг коллекторских агентств. Граждане все чаще сталкиваются с тем, что при допущении просрочки по погашению обязательств банки передают данным компаниям права на взыскание долга. Часто коллекторы ведут себя грубо, донимая должника постоянными звонками и угрожая ему. Поэтому важно разобраться, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону и как вести себя в общении при личной встрече с сотрудником коллекторского агентства.

Содержание

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Деятельность коллекторских агентств регулируется Федеральным законом №230-ФЗ. Данный нормативный акт устанавливает ограничения в отношении того, как могут себя вести коллекторы, и что в их поведении является нарушением прав граждан.

Что разрешено коллекторам по новому закону

По новому закону коллекторы имеют право:

  • направлять должнику требования об уплате долга почтой, через интернет или вручать их лично;
  • совершать звонки с 8-00 до 22-00 в будни и с 9-00 до 20-00 в праздники и выходные дни;
  • лично встречаться с должниками;
  • применять другие методы взаимодействия, если они не запрещены законом.

Допускаются и другие способы взыскания задолженности, которые не указаны в Законе №230-ФЗ. Если коллекторское агентство выкупило долг у кредитора, оно имеет право:

  • инициировать банкротство должника;
  • обратиться в суд;
  • передать документы приставам.

На практике данные меры принимаются редко.

Кроме Закона №230-ФЗ деятельность коллекторских агентств регулируется следующими нормативными актами:

  • ГК РФ;
  • ГПК РФ;
  • Закон №229-ФЗ;
  • Закон №127-ФЗ (при возбуждении дела о банкротстве в отношении должника).

Как коллекторам запрещено себя вести

Коллекторам запрещено:

  • звонить должнику вне установленного законом времени;
  • угрожать;
  • вторгаться в квартиру должника без его разрешения;
  • изымать имущество для погашения задолженности;
  • требовать от должника предоставления его личных и контактных данных без наличия государственной лицензии;
  • разглашать информацию о должнике.

Какими способами коллекторы могут связаться с должником?

Коллекторы могут связаться с должником любым удобным способом: по телефону, с помощью СМС, электронной почты. Часто они отправляют заказные письма с уведомлением, что тоже не запрещено законом. Коллекторы также имеют право организовывать личные встречи с гражданами. Но при этом следует помнить, что должник не обязан открывать двери своей квартиры посторонним лицам. Если планируется визит коллекторов, рекомендуется заранее договориться с ними о том, что встреча будет проводиться на нейтральной территории.

Стоит ли бояться коллекторов

Бояться коллекторов не стоит, потому что они могут действовать исключительно в рамках правового поля. В случае, когда взыскатели применяют незаконные методы, например, угрозы, запугивания, порча имущества, применение физической силы, граждане имеют право обратиться с заявлением в прокуратуру или полицию.

Часто должники боятся того, что коллекторы обратятся с исковым заявлением в суд. Опасаться этого не следует по определенным причинам:

  • взыскатели обращаются в суд только в крайних случаях;
  • суд может принять сторону должника и вынести решение о полном или частичном списании долга;
  • если должник периодически вносит платежи по кредиту, он не может быть привлечен к уголовной ответственности.

Как правильно общаться с коллекторами по новому закону — общие правила

Как показывает статистика, коллекторам удается посредством различных методов воздействия уговорить или заставить погасить задолженность каждого второго должника. Если звонит сотрудник службы взыскания, первое, что нужно сделать — избавиться от чувства страха и попытаться держать ситуацию под своим контролем.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Затем рекомендуется действовать следующим образом:

  1. Зафиксировать дату и время звонка.
  2. Предупредить коллектора о том, что разговор будет записан, и включить диктофон. Данные материалы могут быть использованы в дальнейшем, если придется защищать свои права в суде.
  3. Запросить сведения о наименовании коллекторского агентства и ФИО взыскателя, с которым предстоит общение.
  4. Уточнить сумму задолженности и сверить ее с имеющимися данными. Если все верно, спокойным тоном сообщить о своем намерении погасить долг.
  5. При поступлении предложения занять деньги у родственников или друзей ответить решительным отказом.
  6. При применении коллекторами угроз сообщить взыскателям, что они действуют вне закона, и пригрозить обращением в полицию.
Внимание! Главная задача — дать понять коллекторам, что гражданин имеет определенные познания в вопросах защиты своих прав.

На что обращать внимание при первом взаимодействии с коллекторами

В первую очередь при взаимодействии с коллекторами необходимо удостовериться в том, что они действуют на законных основаниях. Для этого следует проверить данные реестра Федеральной службы судебных приставов.

Внимание! При переуступке прав, если заемщику направлено уведомление о заключении сделки без приложения копии договора цессии, должник имеет право отказаться от взаимодействия с новым кредитором.

Какую информацию обязаны сообщить коллекторы при звонке — что проверить у взыскателя

Обращаясь к должнику, коллекторы обязаны сообщить следующую информацию:

  • свои ФИО и должность;
  • наименование и контактные данные агентства, которое они представляют;
  • ФИО заемщика;
  • сумму долга и размер начисленных процентов и штрафов.

В случае, если разговор фиксируется на аудионоситель, коллектор обязан предупредить об этом должника.

Нужно ли записывать разговор

Все разговоры с коллекторами рекомендуется записывать на диктофон, о чем следует обязательно предупредить собеседника. Зная, что диалог фиксируется, взыскатели, как правило, стараются не допускать со своей стороны угроз и грубого обращения.

Что не стоит делать при разговоре с коллекторами

В разговоре с коллекторами рекомендуется избегать следующих действий:

  1. Истерика. Выплеск эмоций свидетельствует о слабости собеседника. Поэтому в разговоре с взыскателями рекомендуется сохранять спокойствие.
  2. Пустые обещания. Не следует их давать, если уплата задолженности в указанное время невозможна.
  3. Предоставление личной информации. Рекомендуется избегать разговоров о себе и о своей семье. В дальнейшем сказанное может быть использовано против должника.
Внимание! Разговор рекомендуется повернуть в удобное для себя русло и выяснить, какие наиболее выгодные условия погашения задолженности могут предложить коллекторы.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону — алгоритм ведения диалога

Чтобы наиболее эффективно провести разговор с коллекторами и повернуть беседу в выгодное для себя русло, рекомендуется заранее подготовиться к нему, составив предварительный алгоритм действий.

Будьте максимально подготовлены к разговору

Прежде чем приступать к разговору с коллекторами, следует изучить законодательство. Уголовная ответственность за угрозы и оскорбления предусмотрена статьями 282 и 119 УК РФ. Запрет на унижение достоинства граждан установлен также Административным кодексом. Нецензурные выражения при деловом общении также недопустимы и запрещены на законодательном уровне.

Закон №353-ФЗ определяет правила взыскания задолженности по потребительскому кредитованию. Закон №230-ФЗ устанавливает ограничения в работе коллекторских агентств.
Чем лучше юридически подготовлен должник, тем проще ему аргументировать свою позицию и добиться конструктивного разговора с целью поиска оптимальных путей решения проблемы.

Записывайте разговоры

Несмотря на то, что Закон №240-ФЗ строго определяет границы полномочий коллекторов, последние не всегда придерживаются его требований. На сегодняшний день случаи применения угроз и психологического давления не являются редкостью. Поэтому рекомендуется записывать все разговоры с взыскателями, чтобы позднее можно было их использовать для защиты своих прав в уполномоченных органах или в суде.

Внимание! Все записи необходимо хранить на отдельном носителе, обязательно указывая дату и время разговора.

Информируйте о записи

О том, что разговор будет записан, необходимо предварительно предупредить коллекторов. В таком случае велика вероятность, что они будут более аккуратны в своих высказываниях.

Идентифицируйте личность

В начале разговора сотрудники коллекторского агентства обязаны представиться и сообщить, от имени какой компании они действуют. Если они отказываются это сделать, возможно, что должнику звонят мошенники. В таком случае рекомендуется прекратить разговор.

Потребуйте документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства

Следует потребовать документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства. Взыскатели обязаны уведомить должника, на каком основании они к нему обращаются. Возможны два варианта:

  • кредитор заключил с коллекторами договор о предоставлении услуг по взысканию задолженности;
  • банк продал долг коллекторам на основании договора цессии.

Во втором случае происходит смена кредитора. С этого момента заемщик имеет обязательства не перед банком, а перед коллекторским агентством.

Чтобы убедиться в наличии полномочий звонящего на взыскание задолженности, рекомендуется запросить у него клиентский договор, заключенный с банком, или соглашение цессии. До момента предоставления документов, должник вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами.

Эмоциональный минимализм и тон голоса

Важно при разговоре с сотрудниками коллекторского агентства помнить, что излишняя эмоциональность может послужить во вред должнику. Рекомендуется сохранять спокойствие и вежливо отвечать на вопросы взыскателей или так же вежливо отказаться давать ответы.

Следует говорить ровным и уверенным тоном, не повышая голос и не теряя самообладания. Любое волнение, проявленное со стороны должника, подскажет коллектору, что ему удалось нащупать слабое место собеседника.

Объясните причину отсутствия платежей

Если коллекторы звонят впервые, рекомендуется в общих чертах объяснить им причину возникновения просрочки и отсутствия возможности погасить задолженность. При повторных контактах с взыскателями можно сослаться на то, что все обстоятельства им уже известны и нет необходимости озвучивать их повторно.

Типовые ответы

Разговор взыскателей в большинстве случаев ведется с помощью стандартного набора фраз. Их не интересуют причины неуплаты долга. Главная задача коллекторов — оказать такое давление на заемщика, которое в результате приведет к погашению задолженности. Поэтому должнику рекомендуется тоже использовать типовые ответы, такие как «да», «нет», «постараюсь», «не знаю», «от меня это не зависит» и т.п.

Посылайте взыскателей в суд

Если по прогнозам должника в ближайшие 1 – 2 года средства на погашение долга в полном объеме не появятся, а небольшие платежи не спасают ситуацию, рекомендуется предложить коллекторам решить проблему в судебном порядке. Судом часто принимается решение о списании сумм штрафных санкций. Это значительно уменьшает размер обязательств. Но главное преимущество заключается в том, что в результате судебного разбирательства кредитный договор может быть расторгнут, а сумма долга зафиксирована, что предотвратит дальнейший ее рост.

Как разговаривать с коллекторами — сценарии ответов в различных ситуациях

В разговоре с коллекторами рекомендуется использовать формулировки законодательных актов. Сценарии ответов зависят от ситуации и от вида нарушения, допущенного взыскателем.

Когда коллекторы звонят слишком часто

Коллекторы вправе звонить должнику не чаще чем:

  • 1 раз в день;
  • 2 раза в неделю;
  • 8 раз в месяц.

В случае нарушения данного ограничения можно ответить следующим образом: «Добрый день. Каждый телефонный разговор с вами мною зафиксирован. Вы мне звонили на этой неделе уже 10 раз. Это запрещено статьей 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Я готовлю жалобу и судебный иск».

Аналогичный ответ можно использовать также, если коллекторы звонят ночью и ранним утром.

Когда должник хочет прекратить общение с коллекторами по телефону

Кроме телефонных звонков коллекторы могут использовать письма на бумажном носителе, СМС-сообщения, электронные уведомления и т. д. Если звонки взыскателей слишком досаждают, гражданин может изменить способ общения с сотрудниками службы взыскания на более удобный для себя.

Для этого рекомендуется обратиться к ним с такой речью: «Я отказываюсь взаимодействовать с вами посредством телефона. Я не знаю, кем вы являетесь на самом деле, и имеете ли вы отношение к коллекторскому агентству, т. к. я не видел никаких документов. Всю необходимую информацию прошу отразить в официальном письме, оформленном по правилам ст.7 Закона №230-ФЗ, которое прошу отправить почтой по моему адресу».

Коллекторы могут прислушаться к просьбе должника, но не исключено, что звонки продолжатся и в дальнейшем.

Когда заемщик не желает разговаривать с коллекторами лично

Заемщик имеет право взаимодействовать с коллекторами исключительно через своего представителя. Для этого необходимо подать в агентство соответствующее заявление. О своем решении взыскателям можно сообщить таким образом: «Прошу больше не звонить на мой номер телефона и общаться со мной только через официального представителя. Свою просьбу я отразил в заявлении, которое направил на адрес вашего агентства».

Когда обещают рассказать о долге родственникам и знакомым

Если коллекторы кому-либо сообщают сведения о должнике, следует обратиться к ним с предупреждением: «Вы не вправе разглашать информацию обо мне посторонним людям. Таким образом вы нарушаете Закон №230-ФЗ в части незаконного разглашения данных третьим лицам. Для защиты своих прав я планирую обратиться с иском в суд».

Когда оказывают психологическое давление или угрозы

Если коллекторы применяют по отношению к должнику методы психологического давления или угрожают ему, рекомендуется обратиться к ним таким образом: «Все ваши слова являются нарушением закона и превышением полномочий с вашей стороны. Разговор записан на диктофон. На основании закона №230-ФЗ, УК РФ и КоАП я намерен подать заявление в полицию или прокуратуру».

Внимание! Если коллекторы угрожают применением физической силы по отношению к должнику или членам его семьи, рекомендуется незамедлительно обратиться в полицию, чтобы обезопасить себя и своих родственников.

Пример того, какие вопросы могут задавать коллекторы и как на них можно правильно ответить:

Решение других ситуаций с коллекторами

Встречаются и другие ситуации, которые также являются нарушением законодательства и требуют определенных действий со стороны должника, направленных на защиту его прав.

Что делать, если коллекторы МФО хамят по телефону и присылают СМС с угрозами

Чтобы избежать необходимости контактировать с коллекторами, должник имеет право подать в адрес агентства отказ от взаимодействия. Это можно сделать через 4 месяца после возникновения задолженности. Получив такой отказ, коллекторы не вправе звонить должнику. В таком случае, все что они могут, — подать исковое заявление в суд.

Если звонки и хамское поведение взыскателей продолжаются, рекомендуется обратиться с жалобой в ФССП. Шантаж и угрозы являются основанием для подачи заявления в полицию.

Как вести себя с коллекторами при личной встрече, если пришли домой

Коллекторы могут встречаться с должником лично не чаще 1 раза в неделю. В ходе такой встречи рекомендуется вести себя следующим образом:

  1. Записать встречу на видео.
  2. Разговаривать только при свидетелях.
  3. Не пускать коллекторов в квартиру.
  4. Общаться в спокойном тоне.
  5. Требовать предоставления документов, дающих право на ведение переговоров.
  6. Открыто сообщить о своих намерениях в отношении погашения долга. Попытаться договориться о выгодных условиях.

О чем можно договориться с коллекторами

Если коллекторское агентство представляет интересы банка на условиях клиентского договора, договориться с взыскателями о списании части долга не удастся. В данном случае кредитором является финансовое учреждение, а служба взыскания выступает только в роли посредника.

Если долг выкуплен коллекторами по договору цессии, все права требования задолженности переходят к ним. В таком случае рекомендуется попытаться договориться с агентством о списании части обязательств.

Можно ли не отвечать на звонки и чем это грозит?

Должник имеет право не отвечать на звонки коллекторов, но в таком случае у последних появляется возможность совершения повторного звонка в течение суток. Взыскатели могут повторять свои попытки связаться с заемщиком до тех пор, пока он не побеседует с ними.

При поступлении звонков рекомендуется ответить на них. В таком случае лимит суточных звонков коллекторов будет исчерпан.

Можно ли посылать коллекторов матом?

Все звонки должникам фиксируются коллекторами. Не рекомендуется посылать взыскателей матом. За использование ненормативной лексики и оскорбление человека предусмотрена административная ответственность в виде штрафа в размере до 3 000 рублей (ст.5.61 КоАП).

Что делать, если телефон должника поставили на автодозвон

Один из методов психологического давления на должника, который часто применяется коллекторами, — эти автодозвон. На телефон заемщика постоянно поступают звонки, что вызывает раздражение у абонента. К тому же другие люди не могут к нему дозвониться.

В таком случае можно принять следующие меры:

  • обратиться к коллекторам с требованием отключить автодозвон;
  • заблокировать номер, с которого поступают звонки;
  • сменить сим-карту;
  • установить блокировку неизвестных номеров.
Внимание! Автодозвон является запрещенным методом работы коллекторов. В таком случае должник вправе подать жалобу на взыскателей в прокуратуру, Роскомнадзор или полицию.

Нужно ли разговаривать с коллекторами во время процедуры банкротства?

Согласно Закону №127-ФЗ, во время процедуры банкротства долги фиксируются, а исполнительное производство приостанавливается. Кредиторы не имеют права на взаимодействие с должником. Они могут контактировать только с финансовым управляющим. Звонки должнику от взыскателей являются незаконными. При их поступлении гражданин вправе сообщить об этом финансовому управляющему или подать на коллекторов жалобу в компетентные органы.

Куда жаловаться, если коллекторы превышают полномочия и угрожают

ОрганизацияСсылка на сайтВозможный результат
ЦБ РФhttps://www.cbr.ru/reception/Проведение проверки и применение мер наказания в отношении нарушителей
НАПКАhttp://zhaloba.napca.ru/Проверка законности действий коллекторов и применение соответствующих мер
Прокуратураhttps://epp.genproc.gov.ru/web/gprf/internet-reception/personal-receptionrequestПомощь защиты прав в вопросе разглашения банковской тайны, личных данных, а также при совершении умышленного преступления
ФССПhttps://fssp.gov.ru/form/Исключение коллекторского агентства, нарушающего закон, из государственного реестра
Роспотребнадзорhttps://rospotrebnabzor.ru/formrpnПомощь в защите прав потребителя
Роскомнадзорhttps://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/Проверка законности деятельности коллекторского агентства

Помогают ли жалобы на звонки коллекторов избавиться от них?

View Results

Загрузка ... Загрузка ...

Иногда звонки взыскателей бывают слишком частыми. Это оказывает на должника психологическое давление. Наиболее сильно негативное влияние проявляется в случае угроз и хамства со стороны взыскателей. В таких ситуациях рекомендуется разговаривать с ними, используя перечисленные выше рекомендации. Если это не приносит результата, следует подать жалобу в соответствующие органы или в полицию.

Поделитесь в комментариях своим мнением: удалось ли вам избавиться от звонков коллекторов? Какие методы при разговоре с ними помогли. Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам просроченных кредитов, долгов и коллекторов, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам - задать вопрос онлайн-консультанту (для любого региона):

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам просроченных кредитов, долгов и коллекторов, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам - задать вопрос онлайн-консультанту (для любого региона):

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Вы уже голосовали

Оставьте отзыв или комментарий

Please enter your comment!
Please enter your name here