Время чтения: 8 минут(ы)

Большинство граждан хотя бы один раз в своей жизни пользовались услугой банковского кредитования. Но для некоторых из них это стало настоящим испытанием. Речь идет о заемщиках, у которых возникли проблемы с погашением долга. Многим из них пришлось иметь дело с коллекторами. Каждый из этих людей подтвердит, что не хотел бы встретиться с взыскателями вновь. Этому риску подвергаются не только заемщики, но и поручители по кредиту. Поэтому важно заранее разобраться, что можно предпринять для борьбы с коллекторами и как избавиться от коллекторов раз и навсегда.

Содержание

Кто такие коллекторы и почему к ним обращаются кредиторы

Коллекторское агентство — это коммерческая организация, которая оказывает услуги по взысканию просроченной задолженности в досудебном порядке. Данная деятельность является законной. Банки и другие учреждения вправе передать коллекторам долг на условиях клиентского договора или договора цессии без согласия заемщика, если это не противоречит условиям кредитного соглашения.

Коллекторы не имеют права конфисковывать имущество, арестовывать счета должника или заключать его самого под стражу. Их методы работы строго определены законодательством и ограничиваются рассылкой уведомлений, телефонными звонками, личными встречами с заемщиками и принудительным взысканием задолженности в судебном порядке.

Что следует знать о действиях коллекторов

Главная цель коллекторов — добиться любыми способами возврата просроченной задолженности. Для этого нередко применяются методы психологического давления. Коллекторы используют их, если не удается достичь результатов более законными способами, основные из которых — телефонные звонки и рассылка СМС-уведомлений.

Законна ли деятельность коллекторов?

Деятельность коллекторских агентств на территории России является законной, если организация внесена в реестр ФССП и имеет соответствующее свидетельство.

Работа компаний по взысканию просроченной задолженности регулируется Федеральным законом №230-ФЗ.

Как передается задолженность коллекторскому агентству

Задолженность может передаваться коллекторскому агентству двумя способами:

  1. На условиях клиентского договора. Банк обращается в коллекторское агентство за помощью по возврату заемных средств. Услуга предоставляется за определенную комиссию.
  2. На условиях договора цессии. Банк продает коллекторам долг, в результате чего происходит смена кредитора. С момента заключения данной сделки заемщик имеет обязательства уже не перед банком, а перед службой взыскания.

На начальном этапе возникновения просрочки по уплате кредита банки самостоятельно применяют меры по взысканию задолженности. Для этого в структуре крупных финансовых учреждений имеется собственный отдел по борьбе с долгами.

Если в течение полугода не удается добиться уплаты, банки, как правило, обращаются за помощью к коллекторам. Если в течение следующих 6 месяцев задолженность так и остается непогашенной, долг признается безнадежным. В большинстве случаев такие долги продаются коллекторским агентствам по договору цессии.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Внимание! МФО не имеют в своей структуре отдела по взысканию долгов. Поэтому большинство из них обращается за помощью к коллекторам уже в первые месяцы после возникновения просрочки.

Схема и стратегия работы коллекторов с должниками

Действующее законодательство РФ запрещает коллекторам применять такие методы работы как шантаж, угрозы, оскорбления и т. п. Но закон не может запретить взыскателям собирать информацию о должнике. Для этого коллекторы отслеживают жизнь заемщика, используя социальные сети, расспрашивая о нем его родственников и друзей. Полученная информация в дальнейшем используется для формирования стратегии работы с должником. С помощью полученных сведений коллекторы могут шантажировать заемщика и оказывать на него психологическое давление.

В целях безопасности не рекомендуется размещать личную информацию в интернете и рассказывать о себе посторонним людям. Не лишним будет также установить настройки конфиденциальности в аккаунтах социальных сетей.

Что разрешено коллекторам и какие действия неправомерны

Законные методы работы коллекторов:

  • рассылка уведомлений с требованием уплаты задолженности;
  • телефонные звонки в пределах установленных лимитов (1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц);
  • выезды по месту жительства должника;
  • подача искового заявления в суд.

Незаконные методы работы коллекторов:

  • звонки в ночное время;
  • угрозы применения физической силы по отношению к должнику или членам его семьи;
  • угрозы порчи имущества;
  • поздние визиты к должнику;
  • психологическое давление.

Внимание! Применение коллекторами неправомерных действий является поводом для обращения должника с жалобой в компетентные государственные органы.

Почему не нужно обманывать коллекторов и скрываться от них

Скрываться и обманывать коллекторов не рекомендуется. Специалисты агентства используют все законные и нелегальные источники для получения информации о месте нахождения должника.
Кроме того, долг может быть признан безнадежным, что опасно передачей дела в суд. После судебного разбирательства возможно применение мер принудительного взыскания по исполнительному листу: арест счетов, конфискация имущества, удержания сумм задолженности из заработной платы заемщика и др.

Что делать с «черными» коллекторами, которые угрожают через СМС и звонки?

Если «черные» коллекторы звонят с угрозами, не рекомендуется бояться их или, наоборот, отвечать им грубостью и оскорблениями. Лучше сохранять спокойствие, говорить с ними вежливо, но держаться при этом уверенно.

Единственный способ избавления от преследования «черных» коллекторов — это обращение в полицию или прокуратуру с жалобой на угрозы, порчу имущества, применение физической силы или другие правонарушения в зависимости от обстоятельств.

Как бороться с коллекторами — советы и законные методы борьбы

Если коллекторы нарушают права должника постоянными звонками или оказывают на него психологическое давление, рекомендуется не бояться их, а оказать противодействие, использовав для этого законные методы. В таком случае помогут следующие советы.

Знать закон и свои права

В первую очередь рекомендуется изучить законодательство и ознакомиться со своими правами. Чем лучше юридически подготовлен должник, тем проще ему перевести диалог с коллекторами в конструктивное направление.

Нормы, регулирующие взаимодействие коллекторов с гражданами, определены Федеральным законом №230-ФЗ. Данный документ гласит:

  • при смене кредитора по договору цессии должник должен быть уведомлен об этом в обязательном порядке и ознакомлен с содержанием соглашения;
  • превышение лимита телефонных звонков строго запрещено;
  • недопустимы звонки ранее 8-00 и позднее 22-00 в будни, а также ранее 9-00 и позднее 20-00 в выходные и праздники;
  • запрещено привлечение к процессу взыскания задолженности третьих лиц, в т. ч. членов семьи, родственников и знакомых должника, за исключением созаемщиков и поручителей по кредиту;
  • начиная беседу с должником, коллектор обязан представиться и назвать коллекторское агентство, от лица которого он действует;
  • недопустимы угрозы, применение физической силы, психологическое давление со стороны коллекторов.
Внимание! Любое из перечисленных нарушений является весомым поводом для обращения должника в правоохранительные органы.

Что делать, если коллекторы вам звонят?

Первое, что нужно сделать, если звонят коллекторы, — исключить панику. Даже если взыскатели требуют немедленной уплаты долга, это не повод прекращать свои дела и заниматься поисками денег. Рекомендуется поговорить с коллекторами, придерживаясь определенной схемы.

Первый звонок от коллекторов и проверка коллекторского агентства

Действовать нужно следующим образом:

  • попросить собеседника представиться и назвать свою должность;
  • запросить у него данные коллекторского агентства, от имени которого он звонит, и номер лицензии;
  • уточнить, интересы какого банка представляет взыскатель;
  • запросить данные договора, заключенного между агентством и кредитором, на основании которого коллекторы взыскивают долг;
  • предупредить коллектора о том, что разговор записывается на диктофон;
  • в случае некорректного поведения собеседника предупредить его о том, что если угрозы не прекратятся, на него будет подана жалоба в прокуратуру или полицию;
  • вежливо завершить разговор.

Иногда под видом коллекторов должникам звонят мошенники, поэтому легальность агентства рекомендуется проверить, воспользовавшись реестром компаний на сайте ФССП.

Рекомендуется ознакомиться с возможными вариантами ответов коллекторам:

  1. Если взыскатель требует срочного погашения долга. Следует объяснить, что средства на уплату долгов на данный момент отсутствуют, и поинтересоваться о возможных альтернативах: списание части обязательств, предоставление рассрочки или отсрочки платежа.
  2. Кредитор предлагает рефинансировать кредит или занять деньги у родственников или знакомых. Рекомендуется объяснить, что причина возникновения просрочки заключается в высокой кредитной нагрузке, дополнительное повышение которой не планируется.
  3. Если коллектор интересуется намерениями должника по поводу погашения долга. Не рекомендуется отказываться от своих обязательств. Следует сообщить коллекторам, что в данный момент уплата долга невозможна по причине отсутствия денег и предложить такие варианты как рассрочка и скидка. Можно составить примерный график платежей, согласно которому заемщик будет вносить определенную часть задолженности ежемесячно.
  4. Коллектор просит озвучить точную дату платежа. Не рекомендуется заявлять конкретное число, если уплата на самом деле не планируется.

Цель разговора с коллекторами — объяснить им, что долг возник по причине снижения уровня заработной платы, большой кредитной нагрузки и т. п. Нужно объяснить, что денег на погашение задолженности нет, поэтому планируется процедура банкротства. Затем следует предложить свои варианты решения проблемы.

Внимание! Коллекторское агентство выкупает долги с большой скидкой, поэтому с ними не сложно договориться о списании части обязательств.

При поступлении звонков с угрозами рекомендуется написать жалобу в прокуратуру или подать заявление в полицию. К документу следует приложить доказательные материалы: записи разговоров, распечатку телефонных звонков, показания свидетелей и т.п.

Как правильно строить диалог с коллектором и справиться с психологическим воздействием

Разговор с коллекторами всегда сопровождается стрессом. Заранее подготовиться к нему почти невозможно. Чтобы справиться с психологическим воздействием, рекомендуется придерживаться ряда советов:

  1. Отказаться от неожиданного разговора и предложить более удобное время для беседы, заранее согласовав его.
  2. Все разговоры с коллекторами записывать на диктофон.
  3. Если не удается избежать личной встречи, лучше выбрать для этого многолюдное место, взяв с собой свидетелей.
  4. Заранее подготовить выдержки из Закона №230-ФЗ, УК РФ и КоАП РФ об ответственности коллекторов за допущенные ими правонарушения.

После выяснения всех необходимых данных рекомендуется вежливо завершить разговор. Не следует затягивать беседу и рассказывать подробности о себе.

Очередность звонков и уведомлений от коллекторов

Форма взаимодействияКак и когда разрешено
Звонки на телефонне более 1 раза в день,
не чаще 2 раз в неделю,
не более 4 раз в месяц.
Время: в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные с 9:00 до 20:00
Условия: звонки только с одного номера, принадлежащего коллекторскому агентству
Отправление сообщений в мессенджерах, в том числе голосовых посланийне более 2 раз в день,
не чаще 8 раз в неделю,
не более 16 раз в месяц.
Время: с 8:00 до 22:00 (будние дни), с 9:00 до 20:00 (выходные).
Условия: в сообщении должна быть указана информация о коллекторе, размере и виде задолженности, контакты взыскателя
Личные встречи с должником1 раз в неделю
Время: в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные с 9:00 до 20:00.
Направление письменных уведомленийУсловия: в письме должны отражаться сведения, перечисленные в ст. 7 Закона № 230-ФЗ.
В отношении времени и периодичности отправки ограничения отсутствуют

Как действовать при личной встрече с коллекторами

Если должник избегает разговоров с коллекторами по телефону, взыскатели могут приехать для встречи с ним по адресу его проживания. В этом случае следует помнить о следующих правилах:

  1. Должник не обязан пускать коллекторов в дом. Переговоры можно вести через закрытую дверь. Любые попытки проникновения в жилое помещение считаются противозаконными.
  2. Коллекторы не имеют права вступать в контакт с несовершеннолетними членами семьи должника.
  3. Сотрудники коллекторского агентства не уполномочены описывать или конфисковывать имущество должника.
  4. Взыскатели не вправе разглашать информацию о задолженности граждан.

Разговаривая с коллекторами через закрытую дверь, рекомендуется придерживаться тех же правил, что и в беседе по телефону.

Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу

Коллекторы имеют право звонить на работу должника, если этот номер телефона указан в договоре кредитования как дополнительный.

К родственникам и коллегам заемщика взыскатели могут обращаться только с просьбой передать должнику сообщение о необходимости связаться с ними. Разглашать информацию о задолженности лицам, которые не являются созаемщиками или поручителями по кредиту, они не имеют права.

Могут ли коллекторы требовать долг по ошибке?

В рабочем процессе коллекторских агентств не исключена возможность возникновения ошибок. Часто граждане жалуются на то, что взыскатели обращаются к ним с требованием погасить долги, которых у них нет. Не рекомендуется оставлять такие звонки без внимания. Лучше предпринять ряд действий, которые позволяет навсегда избавиться от таких звонков.

Что делать, если вы не брали кредит и коллекторы требуют вернуть чужие долги

Если коллекторы требуют уплатить несуществующие долги, следует выяснить у них, интересы какого банка они защищают. Затем нужно связаться с данным финансовым учреждением и обратиться к нему с заявлением о том, что взыскиваемый долг не существует и с требованием исключить сведения о нем из базы данных. Рекомендуется также запросить в банке справку об отсутствии задолженности, которую затем следует предоставить в коллекторское агентство.

Если звонки не прекратятся, рекомендуется подать жалобу в прокуратуру, приложив к ней все имеющиеся доказательства правонарушения.

Внимание! Перед тем как принимать меры в отношении несуществующего долга, следует убедиться в том, что он действительно отсутствует. Иногда задолженность может возникнуть по причине оформления мошенниками кредита на чужое имя. Чтобы исключить данную возможность, можно запросить данные о своей кредитной истории в БКИ.

К кому можно обратиться и куда жаловаться на коллекторов

Обращаться в полицию следует в случаях, если коллекторы применили физическую силу или повредили имущество должника. В других случаях достаточно жалобы в одну из следующих организаций:

  • руководителю коллекторского агентства;
  • Роспотребнадзор;
  • ФССП;
  • НАПКА;
  • прокуратура.

Юридическая защита и помощь через суд

Для эффективной защиты своих прав рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Специалист поможет правильно составить жалобу, собрать пакет доказательств, проверит законность сделки продажи долгов, а также составит стратегию защиты.

В суд рекомендуется обращаться в крайнем случае, если другие методы борьбы с коллекторами не принесли положительного результата, а также если должнику был нанесен физический, материальный или моральный вред.

Куда можно подать жалобу

ОрганизацияСсылка на сайтВозможный результат
ЦБ РФhttps://www.cbr.ru/reception/Проведение проверки и применение мер наказания в отношении нарушителей
НАПКАhttp://zhaloba.napca.ru/Проверка законности действий коллекторов и применение соответствующих мер
Прокуратураhttps://epp.genproc.gov.ru/web/gprf/internet-reception/personal-receptionrequestПомощь защиты прав в вопросе разглашения банковской тайны, личных данных, а также при совершении умышленного преступления
ФССПhttps://fssp.gov.ru/form/Исключение коллекторского агентства, нарушающего закон, из государственного реестра
Роспотребнадзорhttps://rospotrebnabzor.ru/formrpnПомощь в защите прав потребителя
Роскомнадзорhttps://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/Проверка законности деятельности коллекторского агентства

Банкротство как способ избавиться от коллекторов раз и навсегда

Если нет никакой возможности расплатиться с долгами, остается самый крайний метод — возбуждение дела о банкротстве. Данная мера поможет очистить кредитную историю, восстановить деловую репутацию, избавиться от задолженности и главное — от коллекторов. С момента возбуждения дела о банкротстве взыскателям запрещено контактировать с должником.

Процедура длится в среднем 10 месяцев. В этот период управление счетами и доходами должника переходит к финансовому управляющему.

Для возбуждения дела о банкротстве нужно соответствовать ряду признаков:

  • отсутствие имущества;
  • совокупный размер задолженности более 350 000 рублей;
  • наличие документов, подтверждающих факт неплатежеспособности должника (справка о доходах, Приказ о сокращении штата на работе, справка из Центра Занятости и т. п.).

Раз и навсегда избавиться от коллекторов при наличии непогашенной задолженности возможно только двумя законными способами:

  • погасить долги;
  • провести процедуру банкротства.

В последнем случае нужно учитывать, что процедура банкротства требует много времени и сопряжена с дополнительными расходами. Кроме того, она имеет ряд последствий:

  • запрет в течение 3 лет занимать руководящие должности;
  • невозможность возглавлять на протяжении 5 лет МФО и негосударственные пенсионные фонды, в течение 10 лет — банки;
  • запрет на проведение новой процедуры банкротства в течение 5 лет;
  • обязанность на протяжении следующих 5 лет уведомлять банки о своем банкротстве при оформлении кредита.

На сегодняшний день деятельность коллекторских агентств строго регламентируется законодательством. Перечень полномочий сотрудников таких компаний ограничен. Поэтому при поступлении угроз или в других случаях нарушения закона коллекторами не рекомендуется оставлять такие действия безнаказанными. Граждане имеют множество возможностей для защиты своих прав, которыми следует воспользоваться.

Удалось ли вам полностью избавиться от звонков коллекторов?

View Results

Загрузка ... Загрузка ...
Поделитесь в комментариях своим мнением: как законно избавиться от коллекторов и их звонков? Есть ли проверенные способы борьбы с коллекторами. Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам просроченных кредитов, долгов и коллекторов, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам - задать вопрос онлайн-консультанту (для любого региона):

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам просроченных кредитов, долгов и коллекторов, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам - задать вопрос онлайн-консультанту (для любого региона):

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Вы уже голосовали

Оставьте отзыв или комментарий

Please enter your comment!
Please enter your name here