Время чтения: 8 минут(ы)

Сегодня мировая экономика устроена таким образом, что кредиты занимают все более важную роль в нашей жизни. Широкое распространение приобрели кредитные карты, ипотека, потребительские займы и т. п. Все эти инструменты помогают людям решить финансовые проблемы и сделать оплату товаров более удобной и безопасной. Но существует и другая сторона медали — просроченная задолженность. Тот, кто столкнулся с затруднениями по возврату заемных средств, знает, что такое звонки коллекторов. Рассмотрим что делать, если звонят коллекторы и как прекратить их звонки, если они нарушают ограничения.

Содержание

Почему звонят коллекторы — кто это и какие имеют права

Коллекторы — это сотрудники специализированных агентств, в обязанности которых входит принятие мер по возврату просроченной задолженности. Если они звонят, это означает, что абонент является должником банка или другого учреждения, и срок его просрочки по платежам превысил 3 месяца. Коллекторы могут взаимодействовать с заемщиками не только по телефону, но и путем рассылки текстовых сообщений, электронных писем или при личной встрече.

Если в кредитном договоре должника указаны другие номера телефонов, например, рабочий или номера родственников, взыскатели вправе использовать и их для установления связи с ним. Обычно, это происходит, если должник не отвечает на звонки по основному номеру.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует две причины, почему с должником могут общаться коллекторы вместо банка:

  1. Банк обратился в коллекторское агентство с просьбой оказать ему помощь в возврате просроченной задолженности. Сделка заключается на основании агентского договора. В таком случае коллекторское агентство выступает в роли посредника между кредитором и должником. Как правило, банки применяют данную меру, если срок просрочки небольшой (от 3 месяцев).
  2. Кредитор продал долг коллекторам. В таком случае между участниками сделки заключается договор цессии. Обычно данная мера применяется, если срок задолженности превысил 12 месяцев. Переуступка долга предусмотрена Гражданским кодексом. О продаже задолженности участники сделки в обязательном порядке должны уведомить заемщика. Для него это означает смену кредитора. Обязательства по уплате займа сохраняются, но теперь перед коллекторским агентствам, а не перед банком.

«Белые» и «черные» агентства

В России принято делить коллекторов на «черных» и «белых». В первом случае подразумеваются агентства по взысканию задолженности, которые осуществляют деятельность нелегально и применяют в своей работе незаконные методы воздействия на должников, например, угрозы, психологическое давление, а иногда и физическую силу. С такими коллекторами следует бороться в установленном законодательством порядке. Например, можно подать жалобу в ФССП, прокуратуру или заявление в полицию.

«Белые» коллекторы — это организации, которые имеют лицензию на ведение деятельности и в своей работе выполняют нормы законодательства. Все легальные коллекторские агентства вносятся в специальный реестр ФССП.

Внимание! Прежде чем вступать во взаимодействие с коллекторами, рекомендуется убедиться в законности их деятельности. Для этого следует проверить, внесена ли данная компания в реестр ФССП.

Каким законом регулируются звонки коллекторов

Звонки коллекторов регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 №230-ФЗ.

Какие права есть у коллекторов

Коллекторы обладают следующими правами:

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

  • уведомить заемщика о наличии у него просроченной задолженности и напомнить о необходимости ее погашения;
  • звонить должнику в установленное законодательством время;
  • отправлять голосовые сообщения и СМС;
  • лично встречаться с должником для проведения с ним беседы;
  • предлагать заемщику варианты решения проблемы с долгами;
  • взыскивать задолженность в судебном порядке.

Взаимодействие коллекторов с должником строго ограничено по времени. Они могут вступать в контакт в будни с 8-00 до 22-00 и в праздники и выходные дни с 9-00 до 20-00.

Ограничения — как часто коллекторы могут звонить?

Законодательством России установлены лимиты не только по времени звонков, но и по их количеству. Допускается:

  • не более 1 звонка в день;
  • не более 2 звонков в неделю;
  • не более 8 звонков в месяц.

Что делать, если звонят коллекторы — разбор что делать в типовых ситуациях

Заемщикам, у которых возникла задолженность по кредиту, рекомендуется заранее подготовиться к звонкам коллекторов и ознакомиться с рекомендациями, что делать в каждой типовой ситуации.

Особенности общения с коллекторами — что можно и нельзя делать

Если звонят коллекторы, первое что нужно сделать — не впадать в панику. Избавиться от задолженности все равно не удастся, а условия выплат напрямую зависят от кредитора. Поэтому рекомендуется рассказать коллектору о своих финансовых затруднениях и вместе с ним попытаться составить оптимальную схему погашения задолженности. Взыскатели могут предложить более выгодные условия погашения обязательств, чем банк, т. к. они не связаны жесткими нормативами финансового учреждения.

Внимание! Безнадежные долги продаются коллекторам с большой скидкой, поэтому с взыскателями можно договориться о частичном списании обязательств.

Если звонят коллекторы, не рекомендуется:

  • сбрасывать звонки;
  • хамить собеседнику и оскорблять его;
  • менять сим-карту;
  • избегать контакта с коллекторами, меняя место жительства.

Коллекторы не будут сами преследовать должника, они обратятся в суд, который при данных обстоятельствах примет их сторону. После вынесения судебного решения за дело примутся судебные приставы. В отличие от коллекторов, они имеют право:

  • арестовать имущество и счета должника;
  • удерживать задолженность из его зарплаты;
  • запретить должнику выезд за границу и т. д.

Существует альтернативный вариант уплаты долгов — взять новый кредит для погашения старого. Но этому может помешать плохая кредитная история заемщика. Не откажут в ссуде только МФО. Но микрофинансовые организации начисляют большие проценты. Поэтому, чтобы избежать еще больших неприятностей, рекомендуется выйти на контакт с коллекторами и решить проблему, запросив у них скидку либо отсрочку или рассрочку платежа.

Как прекратить звонки коллекторов контактным третьим лицам — на работу и родственникам

Коллекторы имеют право звонить третьим лицам, если их номер телефона указан в договоре как дополнительный, или если данные лица являются созаемщиками или поручителями по кредиту. Если граждане не имеют никакого отношения к задолженности и не выступают в роли гаранта возврата заемных средств, они вправе отказаться от взаимодействия с взыскателями. Для этого нужно направить на адрес агентства письменное заявление соответствующего содержания почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

Получив данный отказ от взаимодействия, коллекторы обязаны прекратить звонки третьим лицам.

Почему звонят коллекторы, если нет долгов?

Иногда граждане жалуются, что коллекторы звонят им по несуществующим долгам. В таком случае в первую очередь следует убедиться, что задолженность действительно отсутствует. На практике часто встречаются ситуации, когда люди даже не догадываются, что их данными воспользовались мошенники для оформления займа.

С целью получения информации следует обратиться в банк, который указан как кредитор в уведомлении коллекторского агентства. Если задолженность отсутствует, вероятной причиной звонков является ошибка, допущенная в базе данных кредитора. В таком случае рекомендуется запросить в банке соответствующую справку, которую затем нужно предоставить взыскателям.

В каких случаях коллекторы обычно прекращают звонки должникам?

Звонки коллекторов могут прекратиться по разным причинам. Например, заемщик достиг согласия с кредитором, заключил с ним договор о реструктуризации задолженности, и долг утратил статус проблемного.

Возможны также другие причины прекращения звонков:

  1. Исправлена ошибка в базе данных кредитора. В таком случае, если абонент не оформлял ссуду, звонки прекратятся.
  2. Списан незначительный долг. Иногда задолженность возникает уже после погашения кредита по причине технического сбоя или ошибки сотрудника банка который, например, забыл закрыть договор. Если сумма небольшая (обычно до 5 тысяч рублей), долг списывается.
  3. Истек срок давности взыскания задолженности по договору кредитования.
  4. Коллекторское агентство утратило лицензию на ведение деятельности. В таком случае звонки временно прекращаются и возобновляются, когда банк найдет нового посредника.
  5. Истек срок соглашения о сотрудничестве между кредитором и коллекторским агентством.
  6. Взыскатели исчерпали лимит звонков на определенный период.
  7. Коллектор решил сделать перерыв в общении с должником, руководствуясь своей стратегией работы.
  8. Коллекторы начали процедуру принудительного взыскания задолженности через суд. Обычно данная мера применяется, если другие способы воздействия на должника оказались безрезультатными, и коллекторам не удалось добиться уплаты долга в течение нескольких месяцев.

Коллекторы перестали звонить по долгу — чего ждать и как действовать должнику?

Лучшее решение, которое может быть принято должником, — не отказываться от общения с коллекторами. Как минимум, это поможет избежать неприятных сюрпризов.

Если все же коллекторы прекратили телефонные звонки, рекомендуется предпринять следующие меры:

  1. Проверить наличие исполнительного производства, воспользовавшись базой данных ФССП. Для этого достаточно в специальную форму на сайте приставов ввести ФИО должника. База данных обновляется с небольшой задержкой. Получить информацию срочно можно в канцелярии или на сайте суда.
  2. Проверить кредитную историю, подав соответствующий запрос в БКИ. Два раза в течение года данная информация предоставляется гражданам бесплатно.
  3. Запросить данные о задолженности в банке или ознакомиться с информацией в личном кабинете заемщика на сайте финансового учреждения или в мобильном приложении.
  4. Поинтересоваться причиной прекращения звонков у самих коллекторов.

Прежде чем предпринимать перечисленные меры, рекомендуется дождаться следующего месяца. Если звонки прекратились по причине исчерпания их лимита, с наступлением нового периода они должны возобновиться.

Внимание! Если коллекторы не выходят на связь несколько месяцев, следует срочно выяснить причину, чтобы при необходимости иметь возможность подготовиться к суду.

Мошенники-коллекторы звонят — помогут ли жалобы?

Сложнее всего складывается ситуация, если звонят мошенники-коллекторы. Они могут угрожать должнику, наносить вред его имуществу, разглашать информацию о задолженности и портить репутацию заемщика. Если коллекторы нарушают закон, рекомендуется жаловаться в ФССП или прокуратуру. Если мошенники угрожают или применяют физическую силу, можно подать заявление в полицию.

Жалобы могут помочь в данной ситуации только при условии, что они подтверждены доказательствами правонарушения, например, аудио- и видеозаписями, показаниями свидетелей и т. п.

Что делать, если купил сим-карту и звонят коллекторы

Случаи, когда коллекторы начинают звонить абоненту после приобретения им сим-карты, встречаются часто. Чтобы доказать свою непричастность к долгу, можно предоставить взыскателям договор, заключенный с оператором мобильной связи. Но на практике данный метод редко приносит результат.

По мнению юристов, единственный эффективный способ избавиться от звонков коллекторов после покупки сим-карты — смена номера телефона.

Коллекторы звонят после судебного решения по кредиту — нужно ли отвечать?

Если по результатам судебного решения кредитор получил права на взыскание задолженности в качестве правопреемника, или эти права были оставлены за прежним кредитором, звонки взыскателей являются законными. В таком случае рекомендуется не уклоняться от общения с ними. Если суд возложил обязанности по взысканию задолженности на судебных приставов, коллекторы не вправе вмешиваться в работу сотрудников ФССП, а должник не обязан выходить с ними на связь.

Звонят коллекторы после банкротства — это допустимо?

После завершения процедуры банкротства все долги заемщика приобретают статус погашенных. Следовательно, звонки коллекторов в данном случае неправомерны.

Легально ли, что коллекторы звонят с разных мобильных номеров

Коллекторы могут осуществлять телефонные звонки только с рабочего номера, который указан в уведомлении о задолженности, направленном на имя должника. Звонки с разных номеров являются нелегальными.

Коллекторы звонят со скрытого номера — как быть?

По закону коллекторы не имеют права звонить должникам со скрытого номера. Если данная мера применяется на практике, велика вероятность, что звонки поступают от мошенников. В таком случае, особенно при поступлении угроз, должник вправе обратиться за помощью в полицию.

Коллекторы поставили на автодозвон — как избавиться от этого?

Часто коллекторы ставят должника на автодозвон, что доставляет последнему много неудобств. Чтобы избавиться от этого, можно воспользоваться следующими способами:

  • выйти на диалог с коллекторами и решить проблему с задолженностью;
  • обратиться к мобильному оператору с просьбой заблокировать номер телефона, с которого поступают звонки;
  • сменить собственный номер телефона;
  • самостоятельно заблокировать номер коллекторов;
  • заблокировать входящие звонки и сообщения, поступающие со всех неизвестных номеров;
  • воспользоваться приложением «Антиколлектор», которое блокирует номера из базы данных коллекторских агентств;
  • отправиться в зарубежную поездку (звонки в роуминге дорогие, поэтому пользуясь автодозвоном, коллекторы понесут убытки);
  • пожаловаться в прокуратуру, полицию, Роспотребнадзор или Роскомнадзор при наличии доказательств нарушения законодательства со стороны коллекторов.

Могут ли коллекторы звонить на домашний телефон?

Коллекторы могут звонить на домашний телефон, если этот номер указан в договоре кредитования как дополнительный.

Могут ли коллекторы звонить беременным женщинам?

Звонки коллекторов беременным женщинам строго запрещены законодательством.

С каких номеров звонят коллекторы — как определить и заблокировать?

Коллекторы вправе осуществлять звонки только с рабочих номеров телефонов. Использование личных сим-карт для этих целей запрещено законодательством. База данных телефонов коллекторских агентств в общем доступе отсутствует. Выявить их номера можно с помощью:

  • префикса оператора связи региона расположения агентства;
  • информации, размещенной в социальных сетях и на интернет-форумах;
  • программ «Антиколлектор».

Коллекторы достали звонками: куда жаловаться

ОрганизацияСсылка на сайтВозможный результат
ЦБ РФhttps://www.cbr.ru/reception/Проведение проверки и применение мер наказания в отношении нарушителей
НАПКАhttp://zhaloba.napca.ru/Проверка законности действий коллекторов и применение соответствующих мер
Прокуратураhttps://epp.genproc.gov.ru/web/gprf/internet-reception/personal-receptionrequestПомощь защиты прав в вопросе разглашения банковской тайны, личных данных, а также при совершении умышленного преступления
ФССПhttps://fssp.gov.ru/form/Исключение коллекторского агентства, нарушающего закон, из государственного реестра
Роспотребнадзорhttps://rospotrebnabzor.ru/formrpnПомощь в защите прав потребителя
Роскомнадзорhttps://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/Проверка законности деятельности коллекторского агентства

Сотрудники коллекторских агентств, работающих легально и в соответствии с законодательством, вправе совершать телефонные звонки должникам в пределах установленных лимитов. Поэтому не рекомендуется избегать контакта с взыскателями, которые в своей работе применяют законные методы воздействия. Лучше попытаться совместно с коллекторами найти решение проблем по уплате задолженности. Но если должнику звонят мошенники или «черные» коллекторы, следует подать жалобу в соответствующие органы, чтобы защитить свои права.

Есть ли результат от жалоб на звонки коллекторов?

View Results

Загрузка ... Загрузка ...
Поделитесь в комментариях своим мнением: эффективны ли жалобы на коллекторов, которые надоедают звонками? Какие меры следует предпринять должнику. Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам просроченных кредитов, долгов и коллекторов, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам - задать вопрос онлайн-консультанту (для любого региона):

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам просроченных кредитов, долгов и коллекторов, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам - задать вопрос онлайн-консультанту (для любого региона):

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Вы уже голосовали

Оставьте отзыв или комментарий

Please enter your comment!
Please enter your name here