Как продать долг физического лица коллекторам по расписке и исполнительному листу: все нюансы

Продажа долга профессиональным взыскателям – один из эффективных способов решения вопроса с проблемной задолженностью, которая не была вовремя погашена. Причем к такому методу могут прибегать не только юридические лица (банки, МФО и т.д.), но и граждане. Настоящая статья поможет детально разобраться в этом вопросе- как продать долг коллекторам от физ. лица.

Продажа долга физического лица коллекторам — правила и условия

На практике чаще всего реализуются непогашенные долги физических лиц. Сюда можно отнести следующие виды обязательств: потребительские ссуды, ипотечный кредит, займы в МФО и т.д.
Продажа долга профессиональным взыскателям должна производиться с учетом определенных правил и требований.

Может ли физическое лицо продать долг коллекторам?

В большинстве случаев продажу долга производят юридические лица (банки, МФО, страховые компании и т.д.). Однако законом также не запрещена реализация непогашенного долга и физическим лицом.

Какие законы регулируют передачу долга

Основным нормативным актом, регулирующим порядок продажи просроченной задолженности, является Гражданский кодекс РФ. Здесь предусмотрена глава 24, регулирующая порядок перехода права требования от кредитора к иному лицу.

Кроме того, этот вопрос также косвенно попадает под действие Закона РФ «Об исполнительном производстве», Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» и т.д.
Действия коллекторов регулируются положениями Закона РФ «О защите прав и законных интересов физических лиц…».

Какие долги можно продать коллекторам

К основным видам задолженностей, которые могут быть проданы профессиональным взыскателям, можно отнести:

1. Обязательства перед банками – в эту категорию попадают непогашенные потребительские кредиты, ипотечные ссуды, автокредиты и т.д.
2. Долги в МФО – данная категория представлена просроченными займами из МФО.
3. Долг, связанный с выдачей денег другому лицу под расписку – такая форма обязательств часто используется физическими лицами.
4. Обязательства по договору, не выполненные одной из сторон.
5. Задолженность виновника ДТП, связанная с необходимостью возмещения причиненного ущерба в порядке регресса.

Какие задолженности продать нельзя

Не во всех случаях задолженность может быть продана другому лицу. Это невозможно в следующих случаях:

• обязательство должника неразрывно связано с личностью кредитора – сюда можно отнести требования по алиментам, компенсацию вреда, причиненного жизни или здоровью, выплаты в рамках бракоразводного процесса,
• если по тому или иному виду обязательств истек срок исковой давности (за исключением случаев, когда этот период может быть продлен),
• наличие в кредитном договоре пункта о том, что должник запрещает переход права требования к третьим лицам (за исключением случаев, когда неплательщик признается банкротом или же против него возбуждено исполнительное производство).

Можно ли продать долг по алиментам коллекторам?

Продажа долга, связанного с выплатой алиментов, запрещена законом. Об этом прямо написано в ст. 383 ГК РФ. Обоснование – такой вид обязательств неразрывно связан с личностью кредитора.

Может ли банк продать долг физического лица коллекторам?

Продажа долга заемщиков коллекторам – один из способов возврата банком просроченных обязательств по кредитам. Действующим законодательством не запрещено использование такого метода взыскания, чем многие банки активно пользуются.

Можно ли продать исполнительный лист коллекторам?

Согласно установленному законом порядку продажа долга третьему лицу допускается на любой стадии гражданского судопроизводства. Отсюда следует вывод, что также допускается и отчуждение исполнительного листа коллекторам. Однако тут должны быть соблюдены такие условия:

1. Должника следует предварительно предупредить о том, что его задолженность будет передана иным лицам (за 30 дней).
2. Получение исполнительного листа в суде, его передача судебным приставам и ожидание возбуждения исполнительного производства.
3. Поиск подходящего коллектора и заключение с ним договора.
4. Уведомление должника о том, что его долг уже продан.
5. Предоставить в ФССП необходимые бумаги для оформления замены правопреемника.

Если исполнительное производство прекращено, можно ли продать долг?

Теоретически это возможно, однако на практике в данном случае у коллекторов мало шансов на положительный исход дела. В подобной ситуации у них есть единственный способ воздействия на должника – звонки, сообщения и личные встречи (в рамках, установленной законом периодичности).

При этом подать иск в суд они не смогут, так как дело уже рассматривалось в судебном порядке.

Кому можно продать долг: кто занимается скупкой долгов физических и юридических лиц?

В п. 1 ст. 382 ГК РФ написано, что право требования, принадлежащее кредитору, может быть передано иному лицу. При этом в законе нет каких-либо уточнений относительного того, кому именно можно продать долг. Отсюда следует, что это может быть, как организация, так и физическое лицо.

На практике чаще всего долги продаются коллекторам – это профессиональные взыскатели непогашенных обязательств. Напишите нашему онлайн-консультанту и вам помогут с продажей долга.

Условия продажи долга коллекторам

Продажа безнадежных долгов коллекторам осуществляется на следующих условиях:

• кредитор реализует задолженность по сниженной цене – разница между объемом обязательств и ценой их приобретения образует доход взыскателя. Ее размер может варьироваться в пределах 10-50% от суммы долга,
• между сторонами в обязательном порядке заключается договор цессии,
• кредитор имеет возможность по своему усмотрению выбрать продавца. Должник в этом не принимает участие.

Кому еще можно законно продать долг

Помимо коллекторских агентств, приобретать долги по договору цессии могут и другие категории покупателей:

• банки и различные финансовые учреждения – для многих из них это один из дополнительных способов получения дохода,
• другие физические лица – некоторые граждане зарабатывают на покупке чужих долгов,
• сами заемщики – такой вариант возможен в ситуации, когда долг признан невозвратным. В данном случае у кредитора появляется возможность компенсировать себе хотя бы часть понесенных убытков.

Какие документы дают право на взыскание и что еще нужно при продаже долга

При оформлении сделки по продаже долга третьему лицу обязательным этапом выступает передача полного пакета документов покупателю задолженности. Условно эти бумаги можно разделить на две части:

1. Договор, на основании которого происходит переуступка права требования — этот документ должен быть подготовлен в соответствии с положениями гл. 3 ГК РФ. Это одна из бумаг, дающих право на дальнейшее взыскание задолженности, которая в прошлом принадлежала кредитору.
2. Правоустанавливающие документы на купленную задолженность — их состав будет зависеть от обстоятельств, при которых был образован долг. Сюда можно отнести следующие бумаги:
   • кредитный или ипотечный договор,
   • исполнительный лист,
   • закладная на имущество,
   • расписка, написанная физическим лицом,
   • договор займа и т.д.

Как увеличить шансы продажи долга

Стоит иметь в виду, что коллекторы готовы приобрести не каждый долг. Так, в категорию обязательств, которые покупаются взыскателями неохотно, можно отнести:

• мелкие задолженности,
• обязательства, принадлежащие должникам без стабильного дохода, не имеющим недвижимости или иных активов в собственности,
• обязательства, по которым в ближайшее время истекает срок исковой давности и т.д.
• долги, по которым у кредитора есть минимальный пакет правоустанавливающих документов и т.д.

Для того, чтобы повысить свои шансы на продажу проблемного долга профессиональным взыскателям, следует помнить о следующих важных советах:

• необходимо постараться достать как можно больше документов, на основании которых коллектор сможет взыскать задолженность,
• не стоит тянуть с продажей долгов профессиональным взыскателям,
• если ситуация сложная и вернуть долг достаточно проблемно, то лучше снизить его стоимость до 40-50%. Это также в разы увеличит шансы на вынесение коллектором положительного решения.

Что такое договор цессии и зачем он нужен

Правоотношения, возникающие между кредитором и покупателем долга, в обязательном порядке должны оформляться договором цессии. Это официальный документ, на основании которого одна сторона (цедент) передает право требования имеющейся у нее дебиторской задолженности другому лицу (цессионарию).

Общий порядок заключения такого соглашения регулируется положениями гл. 3 ГК РФ. Здесь необходимо учитывать следующие условия:

• должник должен быть поставлен в известность о том, что его обязательство передается третьему лицу,
• в отдельных случаях кредитор должен получить согласие должника на оформление договора цессии.
• данный документ должен заключаться в письменном виде,
• если первоначальная сделка, на основании которой возникло обязательство, заключена в нотариальной форме, то такое же требование предъявляется и к договору цессии,
• если речь идет о продаже ипотечного кредита, договор по которому регистрировался в Росреестре, то и соглашение о переуступке права требования должно пройти государственную регистрацию.

Плюсы и минусы продажи долга коллекторам

Продажа долга взыскателям имеет свои преимущества. Однако в то же время не лишена и ряда существенных недостатков.

Итак, к основным плюсам такой сделки можно отнести следующие пункты:

• у кредитора появляется возможность оперативно возместить себе часть убытков, связанных с образованием проблемной задолженности,
• нет необходимости тратить время на самостоятельное взыскание долгов с неплательщика,
• в данном случае кредитор имеет возможность избежать расходов, связанных с взысканием долга.

К минусам продажи проблемных долгов коллекторам можно отнести следующее:

• возникновение убытков — они появляются в результате продажи долга по цене, которая в разы ниже его фактической величины,
• потеря прибыли, которую мог бы получить кредитор за счет начисления процентов.

Как продать долг физического лица коллекторам

Продажа безнадежного долга коллекторам предполагает последовательное прохождение определенного набора действий. Более детально каждый из этих этапов описан ниже по тексту.

Общий порядок процесса продажи долга коллекторам

Итак, общий порядок действий включает в себя следующие шаги:

1. Сбор информации о всех ближайших коллекторских агентствах.
2. Сравнительный анализ условий выкупа долгов, действующих в разных компаниях, занимающихся взысканием.
3. Выбор подходящего коллекторского агентства и организация переговоров.
4. Уведомление должника о намерении кредитора продать его долг третьим лицам (это нужно сделать минимум за месяц до предполагаемой даты проведения сделки).
5. Подписание договора цессии с коллекторским агентством и передача последнему пакета документов на заемщика.
6. Проведение окончательных расчетов.

Особенности передачи долгов коллекторам до суда и после вынесения судебного решения

По закону кредитор может продать долг заемщика на любой стадии взыскания. Это может быть, как судебный процесс, так и этап досудебного урегулирования вопроса. В последнем случае отсутствие судебного решения не несет в себе какие-либо ограничения для проведения такой сделки.

Кроме того, если коллектор купил долг до обращения в суд, то этой процедурой он будет заниматься уже самостоятельно. В то же время, для многих профессиональных взыскателей подача иска выступает крайней мерой воздействия на неплательщика. Чаще всего они пытаются обеспечить возврат долга иными способами.

Особенности продажи долгов коллекторам на этапе исполнительного производства

На практике многие банки и МФО предпринимают попытки самостоятельно обеспечить возврат просроченного кредита (займа). Организуется этот процесс по стандартной схеме: вначале в адрес недобросовестного заемщика направляются множественные уведомления , затем взыскатель обращается в суд, после чего инициирует возбуждение исполнительного производства.

Чаще всего именно на последней стадии выясняется, что вернуть долг не получится из-за отсутствия у должника достаточного имущества. В данном случае кредитор принимает решение избавиться от проблемной задолженности.

В дальнейшем коллекторы приобретают такую задолженность, производят замену взыскателя (в официальном порядке через суд) и снова обращаются к уполномоченным сотрудникам ФССП.

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам

К плюсам такого способа продажи задолженности можно отнести возможность избавиться от безнадежных обязательств, частичную компенсацию понесенных убытков, а также экономию времени.

Однако недостаток все тот же — кредитор неизбежно несет убытки.

Порядок продажи долга по исполнительному листу ничем принципиально не отличается от обычной процедуры оформления такой сделки. Основные этапы:

1. поиск коллектора,
2. согласование условий сделки по продаже долга,
3. извещение должника,
4. заключение договора цессии,
5. передача документов новому взыскателю, включая расписку,
6. расчет,
7. замена взыскателя по исполнительному листу.

Как продать долг физического лица по расписке коллекторам

Продажа долга, образовавшегося в результате оформления расписки, имеет те же преимущества: возврат части одолженных денег, экономия сил, времени и финансов на процедуре взыскания. Однако минусом является потеря части денег, предоставленных другому лицу в долг.

При оформлении такой сделки следует учесть, если расписка была удостоверена у нотариуса, то и договор цессии следует заверить нотариально. В целом, шаги стандартные:

1. поиск коллектора и обсуждение условий продажи долга,
2. уведомление должника,
3. заключение договора переуступки права требования,
4. удостоверение соглашения у нотариуса (если требуется)
5. передача расписки и иных документов взыскателю,
6. полный расчет между сторонами сделки.

Как происходит взыскание долга коллекторами: что они могут делать и что нет

При взыскании просроченной задолженности коллекторы используют самые разные способы взаимодействия с должниками. По закону о коллекторах они вправе применять такие методы:

• звонить и назначать личные встречи (в пределах установленных лимитов),
• направлять уведомления в мессенджерах,
• связываться с родственниками неплательщика (при согласии последнего),
• обращаться с иском в суд,
• передавать решение суда на исполнение судебным приставам и т.д.

В то же время, коллекторам категорически запрещено:

• угрожать должникам,
• применять физическую силу,
• портить имущество неплательщика,
• выходить на связь с родственниками в случае, если на это действие не было получено письменное согласие,
• звонить и назначать личные встречи в неположенное время и с периодичностью, превышающей лимиты, прописанные в законе.

За сколько коллекторы могут купить долг и от чего зависит стоимость

Невозможно сказать точную цену, за которую коллекторы покупают проблемные долги у банков, МФО и других граждан. На эту величину оказывает влияние большое количество факторов, а именно:

• территория, на которой заключается сделка,
• объем непогашенной задолженности,
• наличие/отсутствие обстоятельств, усложняющих процесс возврата средств (например, заемщик безработный инвалид, имеет единственное жилье и т.д.),
• продолжительность периода времени, в течение которого заемщик не погашал свое обязательство,
• стадия, на которой продается долг,
• наличие/отсутствие имущества, на которое можно было бы обратить взыскание.

В целом, стоимость определяется, как определенный процент от суммы непогашенных обязательств.

Сколько стоит продать долг физического лица в Москве?

Точную сумму назвать нельзя, так как разброс значений достаточно велик. В среднем, стоимость долга варьируется в пределах от 10 до 80%. Здесь ключевую роль играет вероятность его возврата. Чем она выше, тем дороже можно продать задолженность. В отношении безнадежных обязательств действует обратное правило.

Сколько времени занимает продажа долга коллекторам?

Сама процедура оформления сделки по продаже долга не займет много времени. При заключении договора цессии в простой письменной форме все можно завершить в течение нескольких дней. При необходимости регистрации переуступки права требования процедура может затянуться на 1-2 недели.

При продаже безнадежных долгов больше всего времени занимает поиск коллектора, предлагающего выгодные условия сделки. Здесь необходимо проанализировать множество разных предложений, сравнить их между собой и сделать окончательный выбор в пользу наиболее выгодного варианта. Кроме того, необходимо будет дождаться согласия самого взыскателя на покупку предложенного долга.

Вывод: стоит ли продавать долги коллекторам и какие последствия у процедуры?

Таким образом, несмотря на то, что продажа обязательств других лиц достаточно эффективный способ избавления от проблемных долгов, тем не менее прибегать к нему следует только в крайних случаях, когда высока вероятность потери всей суммы.

Если же шансы на возврат заемных средств достаточно велики, то следует предпринять попытки самостоятельно взыскать задолженность. В противном случае кредитор понесет ощутимый убыток. Причем он связан с потерей не только процентов, то и самого «тела» кредита.

 Загрузка ...