Время чтения: 6 минут(ы)

Для решения финансовых затруднений граждане часто прибегают к услугам кредитования. Если после получения заемных средств обязательства по их возврату выполняются своевременно и в полном объеме, проблем с кредитором возникнуть не должно. Но если у должника возникают просрочки по платежам, ему в скором времени начинают звонить сотрудники банка с требованием уплатить долг, а затем к процессу взыскания задолженности могут быть привлечены коллекторы. Узнать сколько раз могут звонить коллекторы и до какого времени, вы можете из этой статьи.

Содержание

Когда начинают звонить коллекторы — причины

Коллекторы начинают звонить должнику в двух случаях:

  • если кредитор передал им полномочия по взысканию долга на основании агентского договора;
  • если коллекторское агентство приобрело у банка портфель долгов по договору цессии.

Привлечение третьей стороны к процессу взыскания долгов возможно только при наличии соответствующего пункта в договоре кредитования, что регулируется главой 24 ГК РФ. Порядок процедуры передачи долга, а также права и обязанности сторон установлены статьями 388, 389 и 390 ГК РФ.

Почему и как происходит передача долга в коллекторское агентство

Структура каждого финансового учреждения подразумевает наличие у него собственной службы взыскания. Сразу после возникновения просрочки по внесению обязательного платежа сотрудники данного отдела связываются с клиентом для выяснения обстоятельств и причин данного нарушения. Если заемщик идет с ними на контакт, готов к взаимодействию и не отказывается от выполнения своих обязательств, банк, как правило, не передает дело в коллекторское агентство.

Внимание! Взаимодействие с сотрудниками банка и совместный поиск путей решения проблем с задолженностью являются лучшим способом избежания дальнейших затруднений, таких как передача долга коллекторам.

Банки, как правило, передают коллекторам право на взыскание задолженности, если просрочка по платежам достигла или превысила срок продолжительностью 3 месяца, и при этом службе взыскания финансового учреждения не удалось договориться с заемщиком о сроках ее погашения.
В отличие от банков, большинство МФО не имеют собственной службы взыскания, а если и имеют, то ее методы работы почти не отличаются от методов, применяемых сотрудниками коллекторских агентств.

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов новый закон

Запреты и ограничения, которые применяются к работе коллекторов, установлены Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ. Данный нормативный акт является приложением к Федеральному Закону РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Именно приложение, а не основной Закон регламентирует ряд важных вопросов:

  • перечень допустимых способов взаимодействия коллекторских служб с должниками;
  • ограничения, установленные при выборе методов взаимодействия взыскателей с гражданами;
  • ответственность коллекторов в случае причинения ущерба имуществу должника;
  • условия ведения деятельности коллекторскими агентствами, в т. ч. включение компаний данного типа в государственный реестр;
  • правила работы с реестром;
  • методы осуществления контроля государством над коллекторскими агентствами.

Количественные ограничения, установленные в отношении методов взаимодействия коллекторов с должниками:

Метод взаимодействияМаксимум в деньМаксимум в неделюМаксимум в месяц
Телефонные звонки128
Визиты к должникам1
Направление уведомлений2416

Что делать, если коллекторы часто звонят и ограничения не соблюдаются

Если коллекторы нарушают установленные ограничения, не следует оставлять такое поведение без внимания. Согласно ст.11 Федерального закона №230-ФЗ, кредитор и коллекторы обязуются возместить гражданину финансовые убытки и моральный ущерб, нанесенные в результате незаконных методов взаимодействия. Существует большой выбор государственных органов, куда можно обратиться для защиты своих прав.

Как действовать и куда жаловаться на звонки от коллекторов

Если от коллекторов поступают частые звонки в неположенное время с неопределенного номера, рекомендуется действовать следующим образом:

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

  1. Поговорить с сотрудником службы взыскания спокойным тоном, не повышая голос.
  2. Попросить его представиться и объяснить причину звонка.
  3. Предупредить собеседника о том, что разговор будет записан.
  4. Вести дневник звонков с точным указанием даты и времени их поступления.

Если коллекторы продолжат преследование или будут вести себя грубо, рекомендуется обратиться в государственные контролирующие органы. Для этого потребуется составить жалобу в письменном виде. К документу необходимо приложить доказательства правонарушения.

После рассмотрения жалобы коллекторское агентство может быть привлечено к ответственности с обязательством возместить потерпевшему моральный ущерб.

При получении отрицательного ответа рекомендуется обратиться к помощи квалифицированного юриста и подать исковое заявление в суд.
Государственные учреждения, в которые можно обратиться с жалобой:

ОрганизацияСсылка на сайтВозможный результат
ЦБ РФhttps://www.cbr.ru/reception/Проведение проверки и применение мер наказания в отношении нарушителей
НАПКАhttp://zhaloba.napca.ru/Проверка законности действий коллекторов и применение соответствующих мер
Прокуратураhttps://epp.genproc.gov.ru/web/gprf/internet-reception/personal-receptionrequestПомощь защиты прав в вопросе разглашения банковской тайны, личных данных, а также при совершении умышленного преступления
ФССПhttps://fssp.gov.ru/form/Исключение коллекторского агентства, нарушающего закон, из государственного реестра
Роспотребнадзорhttps://rospotrebnabzor.ru/formrpnПомощь в защите прав потребителя
Роскомнадзорhttps://rkn.gov.ru/treatments/ask-question/Проверка законности деятельности коллекторского агентства

Когда и сколько раз имеют право звонить коллекторы по закону

Звонки коллекторов ограничены законодательством по количеству и по времени. Для защиты своих прав гражданам важно знать, в какие дни, в какое время и сколько раз в день, неделю и месяц взыскатели имеют право их беспокоить.

Как часто можно совершать звонки за день — ограничения по количеству звонков

Количество звонков, поступающих должнику от коллекторов в течение одного дня, не может превышать 1 раза.

В какое время суток могут звонить коллекторы?

Коллекторы имеют право звонить должникам в дневное время суток в строго установленное время. Ночные звонки запрещены.

Со скольки часов и до какого времени имеют право позвонить

Коллекторы имеют право позвонить:

  • с 8-00 до 22-00 в будни;
  • с 9-00 до 20-00 в выходные и праздничные дни.
Внимание! При осуществлении звонков коллектором должно учитываться время часового пояса по месту проживания или временного нахождения должника.

Сколько раз в неделю могут звонить коллекторы?

Максимальное количество звонков коллекторов в неделю — 2 раза.

Сколько звонков в месяц могут сделать коллекторы

Количество звонков коллекторов в течение одного месяца не может превышать 8 раз.

Сколько времени могут длиться звонки

Несмотря на то, что коллекторы могут звонить должнику не более 1 раза в день, если факт разговора не зафиксирован, звонки могут повторяться до тех пор, пока абонент не ответит на вызов.

Звонки коллекторов могут продолжаться до 4 месяцев с момента образования задолженности, после чего должник может официально отказаться от взаимодействия с взыскателями, направив им письменное уведомление. Это не исключает возможности реализации коллекторами своего права подать исковое заявление в суд.

В какие дни имеют право беспокоить

Коллекторы имеют право звонить должникам в любые дни, как в рабочие, так и в выходные, но в пределах установленного времени.

Могут ли звонить в выходные

Звонки от коллекторов в выходные дни разрешены законодательством с 9-00 до 20-00.

Звонки по праздникам

Звонки по праздникам могут осуществляться сотрудниками службы взыскания с 9-00 до 20-00.

Кому коллекторы не имеют права звонить

Коллекторы не имеют права звонить должникам, у которых:

  • срок образования задолженности не превышает 30 дней;
  • не истек срок действия кредитного договора.

Законом запрещено общение коллекторов с определенными группами граждан, к которым относятся:

  • недееспособные лица;
  • граждане, пребывающие на стационарном лечении в государственных или частных медицинских учреждениях;
  • инвалиды I группы;
  • граждане старше 70 лет;
  • беременные женщины и кормящие матери;
  • несовершеннолетние граждане, кроме лиц, получивших полную дееспособность в возрасте 16 лет.
Внимание! Ограничения на общение коллекторов с гражданами данных категорий вступают в силу после предоставления доказательств, подтверждающих наличие у них соответствующего статуса.

Могут ли коллекторы звонить родственникам и друзьям должника?

Коллекторы имеют право звонить родственникам и друзьям должника, если они являются:

  • поручителями или созаемщиками по кредиту;
  • супругом/супругой должника;
  • наследниками умершего заемщика;
  • владельцами номеров телефонов, указанных в кредитном договоре.

В последнем случае беседа может носить исключительно информативный характер. Коллекторы не вправе требовать от третьих лиц уплаты задолженности.

Законны ли звонки коллекторов с неизвестных и скрытых номеров?

Звонки коллекторов с неизвестных или скрытых номеров запрещены законодательством России. Для общения с должниками могут использоваться только рабочие номера коллекторского агентства, указанные на сайте компании и в уведомлениях о задолженности.

Если звонят по чужому кредиту

Если коллекторы звонят по чужому долгу, рекомендуется подать в агентство заявление с требованием прекратить звонки, сославшись на отсутствие письменного согласия на взаимодействие по кредиту. Если звонки продолжатся, следует направить жалобу в ФССП или подать иск в суд.

Внимание! В случае поступления угроз со стороны коллекторов можно обратиться с заявлением в полицию.

Последствия, если не снимать трубку и блокировать входящие вызовы коллекторов

Часто должники, предвидя возможность звонков со стороны сотрудников службы взыскания, намеренно не отвечают на попытки коллекторов связаться с ними или блокируют рабочие номера агентства. Такое поведение является свидетельством того, что гражданин пытается отказаться от своих обязательств и затянуть дело.

В таком случае по отношению к заемщику могут быть применены штрафные санкции, которые значительно увеличат общую сумму долга. Их в любом случае придется выплатить по решению суда. Это негативно отразится на кредитной истории заемщика. Ситуация опасна также занесением должника в черный список, после чего оформить новую ссуду будет затруднительно или невозможно.

Если суд признает в действиях должника факт мошенничества, к заемщику может быть применена уголовная ответственность. Поэтому для избежания неприятных последствий рекомендуется отвечать на звонки взыскателей и попытаться решить проблему мирным путем.

Можно ли запретить коллекторам звонить и в каких случаях

Запретить коллекторам звонить можно в следующих случаях:

  1. Взыскатели угрожают, оказывают психологическое давление, изымают имущество должника без предоставления соответствующих документов и привлечения свидетелей. В таких случаях должник имеет право подать заявление в полицию.
  2. Коллекторы превышают свои полномочия, нарушают нормы по количеству звонков, некорректно себя ведут или применяют ненормативную лексику. Данные нарушения являются поводом для обращения с жалобой в НАПКА или ЦБ.
Внимание! Запрет коллекторам звонить не освобождает должника от обязательств по уплате задолженности.

Судебная практика разрешения подобных дел

Судебная практика разрешения подобных дел показывает, что суд часто принимает сторону должника, если последний изучил нормы законодательства и знает, как часто коллекторы имеют право звонить. При этом большое значение для результатов разбирательства имеет наличие доказательной базы.

Например, в 2017 году в суд г.Белгорода обратилась гражданка Головина В.Г. Она пояснила, что в связи с частыми звонками коллекторов пострадало ее здоровье. Ее требования к ответчику заключались в возмещении расходов на лекарства и удалении ее номера телефона из базы агентства. По решению суда в удовлетворении претензий истцу было отказано по причине отсутствия доказательной базы.

В 2016 году судом г.Красноярска было рассмотрено дело гражданина Белоногова С.В. Истец заявил, что сотрудники коллекторского агентства звонили ему часто, в т. ч. в ночное время. В результате таких действий у него случился гипертонический криз.

Истец потребовал возмещения морального вреда и затрат на лечение. В качестве доказательств он предоставил распечатку телефонных звонков, полученную у оператора мобильной связи, выдержку из закона, выписку из амбулаторной карты и квитанции, подтверждающие расходы на покупку лекарств.

Изучив обстоятельства дела и доказательную базу, суд удовлетворил все требования истца и обязал ответчика в полном объеме возместить материальный и моральный ущерб.

Реально ли ограничить количество звонков коллекторов?

View Results

Загрузка ... Загрузка ...

Допустимое количество звонков, поступающих должнику от коллекторов, строго ограничено нормами законодательства. Но, как показывает практика и отзывы должников, взыскатели часто нарушают данные нормы и звонят чаще, чем это позволено, а также в неположенное время. В таком случае граждане имеют право отказаться от взаимодействия с коллекторами и подать жалобу в соответствующие органы с целью защиты своих прав. При этом нельзя забывать, что отказ от общения с взыскателями не освобождает должника от обязательств по уплате долговых обязательств.

Поделитесь в комментариях своим мнением: реально ли ограничить количество звонков коллекторов? Куда жаловаться эффективнее всего. Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам просроченных кредитов, долгов и коллекторов, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам - задать вопрос онлайн-консультанту (для любого региона):

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам просроченных кредитов, долгов и коллекторов, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам - задать вопрос онлайн-консультанту (для любого региона):

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Вы уже голосовали

Оставьте отзыв или комментарий

Please enter your comment!
Please enter your name here