Время чтения: 11 минут(ы)

Действующее законодательство не запрещает кредиторам привлекать к процессу взыскания просроченной задолженности третьих лиц. Чаще всего это коллекторские агентства. Однако на практике нередки случаи, когда коллекторы нарушают права заемщиков, поэтому последним необходимо четко знать, законно ли это и что делать если угрожают коллекторы — какие действия можно предпринять в случае поступления угроз от взыскателя.

Содержание

Как работают коллекторские агентства

Большинство коллекторских организаций работают в рамках следующих двух направлений:

  1. Оказание помощи при взыскании просроченных долгов – в этом случае с кредитором заключается договор, на основании которого коллекторы оказывают услуги по взысканию задолженности, которая не была возвращена в срок.
  2. Приобретение у кредиторов чужих долгов – при таком варианте коллекторы полностью выкупают долги заемщиков и в дальнейшем занимаются их возвратом.
СПРАВКА. Как правило, в качестве кредиторов, сотрудничающих с коллекторами, выступают различные банки, микрофинансовые компании, страховые организации и т.д.

Легальные и «черные» коллекторы

На рынке финансовых услуг встречаются две основные категории коллекторов – черные и белые. Между ними есть ряд принципиальных отличий, о которых следует знать:

  • методы воздействия на должника – первые чаще всего используют незаконные способы (угрозы, шантаж, введение должника в заблуждение и т.д.), в то время, как вторая категория действует в рамках закона,
  • черные коллекторы чаще всего осуществляют свою деятельность нелегально, то есть они не состоят в государственном реестре организаций, занимающихся взысканием задолженностей. При этом белые коллекторы имеют свидетельство, подтверждающее наличие права на оказание услуг по взысканию долгов с граждан.

Почему коллекторы выкупают долги у банков и вправе ли они это делать

Выкуп долгов у банков и прочих кредиторов это один из источников дохода многих коллекторских агентств. Здесь действует следующая схема:

  • банк (МФО, страховая компания и т.д.) выставляет на продажу просроченные долги своих заемщиков,
  • коллекторы приобретают эту задолженность по договору цессии (переуступка права требования) по сниженной стоимости,
  • далее профессиональные взыскатели предпринимают действия по возврату этих долгов, забирая себе полученную разницу.

Таким образом, основная выгода коллекторов – это процент, который они получают от общей суммы задолженности в случае ее возврата должником.

Почему начинаются звонки от коллекторов

Некоторые граждане сталкиваются с ситуацией, когда им начинают регулярно поступать звонки от профессиональных взыскателей. Причин здесь может быть несколько:

  • банк передал или продал непогашенный долг заемщика коллекторам,
  • данные того или иного лица были направлены в коллекторское агентство по ошибке,
  • взыскатели получили контакты родственника (знакомого, коллеги) заемщика, имеющего непогашенные долги, и звонят, чтобы выяснить место нахождения последнего или какие-либо иные сведения.

Какие права имеют коллекторы и что делать не могут

Основные полномочия и методы воздействия на должника, которые не вправе использовать коллекторы, подробно расписаны в действующем законодательстве. Гражданам важно знать об этом, чтобы не допустить нарушение собственных прав и интересов.

Что могут сделать коллекторы с должником

Многих интересует, что могут сделать коллекторы микрозаймов с должником? Гражданам, у которых образовалась задолженность по займу в МФО / МКК сразу рисуются в голове картины с «выбиванием долгов» выездной группой коллекторов, как в кино. В реальности все ограничивается, в основном, СМС-сообщениями и звонками от коллекторов. В худшем случае, если в дело вступают «черные» коллекторы, возможны угрозы и запугивания, звонки взыскателей родственникам и на работу должнику. На что имеют право коллекторы и что им категорически запрещено, мы разберем далее.

Имеют ли право угрожать должнику и какие угрозы обычно поступают

Использование угроз при воздействии на должника коллекторами запрещено законом. Тем не менее, многие взыскатели активно используют такие методы. Чаще всего на практике встречаются следующие виды угроз:

  • сообщение физическому лицу о том, что в случае невозврата долга, коллекторы заберут все его имущество,
  • угроза физической расправой с должником, включая его близких родственников,
  • причинение мелкого вреда имуществу, репутации должника, а иногда и его здоровью.
ВНИМАНИЕ. Все эти действия противоречат нормам права, поэтому столкнувшись с такой ситуацией необходимо незамедлительно написать заявление в полицию.

Статьи закона, контролирующие деятельность коллекторов

Деятельность коллекторских агентств подпадает под действие следующих нормативных актов РФ:

  • ГК РФ (глава 24),
  • КоАП РФ (ст. 13.11),
  • УК РФ (ст. 137-138),
  • Закон РФ от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ,
  • Закон РФ от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ (ст. 7).

Помимо перечисленного выше, деятельность коллекторов также напрямую или косвенно регулируется иными вспомогательными документами. Сюда можно отнести Постановление Пленума ВС РФ от 28.06.2012 года № 17, письмо Роспотребнадзора № 01/8179-12-32 и т.д.

Как понять, что коллекторы нарушают законодательство

Чтобы понять, какие действия коллекторов законны, а какие противоречат нормам права, следует внимательно изучить положения Закона РФ № 230.

Какие действия коллекторов законны

Профессиональные взыскатели имеют право на использование таких мер в отношении должников:

  • звонки, направление писем и сообщений, а также личные встречи с заемщиком (при условии соблюдения установленного законом времени и периодичности),
  • связываться с родственниками должника (при наличии согласия последнего),
  • передавать дело на рассмотрение в судебный орган,
  • привлекать судебных приставов,
  • покупать долги заемщиков у банков, МФО.

Что коллекторам делать запрещено

Согласно положениям ст. 5 и 8 Закона РФ № 230-ФЗ коллекторы не вправе применять следующие способы воздействия на должника:

  • звонить, назначать личные встречи в неположенное время и с периодичностью, превышающей лимит, установленный в законе,
  • взаимодействовать с родственниками заемщика без его или их согласия,
  • посылать угрозы различного характера,
  • посягать на имущество должника,
  • применять физическую силу,
  • разглашать персональные данные заемщика иным лицам,
  • вводить должника в заблуждение,
  • предпринимать попытки взаимодействовать с заемщиком в случае, если последний написал официальный отказ от любых контактов с коллекторами.

Что делать при угрозах от коллекторов — рекомендации ФССП

В случае поступления угроз со стороны коллекторов многие заемщики начинают паниковать и предпринимают неверные шаги. В подобной ситуации необходимо отстаивать свои права. Описанные нише рекомендации помогут сделать правильные шаги.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Уточнить номер кредитного договора и сумму задолженности

В первую очередь необходимо удостовериться в том, что вышедший на связь взыскатель действительно реален и имеет отношение к банку, в котором у заемщика есть непогашенный кредит.

Для этого необходимо попросить представителя коллекторского агентства назвать точные реквизиты кредитного договора (номер и дата заключения), а также сумму непогашенного долга.

ВАЖНО. Если коллектор не сможет сказать что-либо конкретное по этому поводу или будет уклоняться от ответа, то это первый признак мошенничества. В данном случае лучше сразу позвонить напрямую в банк и все выяснить.

Проверить по реестру законно ли был передан долг коллекторам

При передаче задолженности профессиональным взыскателям банк должен соблюдать определенные правила. Заключаются они в следующем:

  • долг может быть передан коллекторам только в случае, если заемщик допустил просрочку,
  • в договоре, заключенном с заемщиком, должен содержаться пункт о возможной передаче непогашенного кредита взыскателям,
  • банк в обязательном порядке должен уведомить должника о передаче задолженности третьим лицам, то есть коллекторам.

Итак, проверить законность передачи долга коллекторам можно через официальный сайт «Единого федерального реестра юридически значимых сведений о фактах деятельности…» (Федресурс). Порядок действий:

  1. Переход на fedresurs.ru.
  2. Выбор в правом углу раздела «Личный кабинет».
  3. Прохождение регистрации (для этого потребуется ЭЦП или же подтвержденная учетная записать на портале Госуслуги).
  4. Выбор раздела «Коллекторы». Здесь должно быть размещено уведомление банка о передаче долга профессиональным взыскателям.

Фиксируйте все правонарушения и требуйте экземпляры документов

Для того, чтобы привлечь к ответственности коллектора, нарушающего действующее законодательство, необходимо собрать, как можно больше задокументированных фактов, подтверждающих его вину.

В качестве способов фиксации нарушений могут выступать:

  • запись разговора с коллектором на диктофон,
  • проведение бесед в присутствие свидетелей (соседей, друзей или родственников),
  • получение выписки телефонных звонков, из которой видно, что взыскатель нарушил установленную законом периодичность телефонных переговоров,
  • можно использовать видеосъемку при беседе с коллектором.

Кроме того, необходимо тщательно проверять документы взыскателя, в том числе запросить реквизиты лицензии, подтверждающей регистрацию в реестре компаний, имеющих право заниматься взыскательной деятельностью.

Коллекторы не должны быть слишком надоедливыми

Взаимодействую с должниками, коллекторы должны учитывать установленные законом ограничения по периодичности и времени суток, когда можно выходить на связь.

Чрезмерная навязчивость также является нарушением прав заемщиков. Должны быть соблюдены следующие условия:

  • личные встречи – не более 1 раза в неделю,
  • звонки на телефон – допускаются 1 раз в сутки, до 2 раз в неделю и до 8 раз в месяц.
СПРАВКА. Согласно п. 3 ст. 7 Закона РФ № 230-ФЗ любой вид взаимодействия с должником допускается с 8;00 до 22:00 (в рабочие дни) и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Коллекторам запрещено угрожать и применять силу

Согласно действующему порядку профессиональные взыскатели не имеют право каким-либо способом угрожать заемщикам. Сюда относятся угрозы физической расправой, присвоением имущества, лишением должника единственного жилья и т.д.

Все эти противоправные методы воздействия попадают под действие УК РФ, поэтому в данном случае должник имеет полное право обратиться в полицию с заявлением.

Коллекторы не могут отобрать ваше имущество и требовать отдать им наличные деньги

На практике нередко коллекторы оказывают на граждан психологическое давление, пугая последних перспективой остаться без имущества. Стоит понимать, что это незаконная мера воздействия.

Взыскатели юридически не наделены правом забирать имущество должника, а также требовать от него перечисление наличных денег в счет погашения долга. Любые действия, при которых производится обращение взыскания на активы заемщика, возможны только по решению суда.

Обращаться к друзьям и родственникам должника можно только в определенных случаях

Законом предусмотрен особый порядок взаимодействия коллекторов с родственниками и друзьями должника. Это возможно только при соблюдении следующих условий (п. 5 ст. 4 Закона РФ № 230-ФЗ):

  • должник подготовил письменное согласие на контакт коллекторов с его родственниками/друзьями,
  • третьи лица, с которыми планируют связаться взыскатели, не против такого взаимодействия.
ВАЖНО. Следует помнить, что должник имеет право в любой момент отозвать свое согласие на общение коллекторов с его родственниками или любыми другими знакомыми (друзьями).

Как правильно себя вести, если угрожают коллекторы

На практике встречаются разные ситуации, когда со стороны коллекторов в адрес должника поступают угрозы и предупреждения. Чтобы правильно повести себя в таком случае необходимо знать, на что взыскатели имеют право, а какие действия противоречат закону.

Что делать если коллекторы звонят и угрожают по телефону

Телефонные звонки один из разрешенных способов взаимодействия с должником (при условии соблюдения законодательных требований к периодичности и времени суток для переговоров).

В то же время, если коллекторы отправляют по телефону угрозы физической расправой, потерей имущества, насилием в отношении родственников и т.д., то гражданину необходимо поступить следующим образом:

  • зафиксировать телефонный разговор (лучше всего сделать аудиозапись),
  • написать заявление в полицию, приложив доказательства вины взыскателей.

Коллекторы пишут СМС с угрозами или сообщения в Ватсап

Сама по себе отправка сообщений должнику через мессенджеры (Ватсап, Вайбер и т.д.) с напоминанием о необходимости оплаты долга не является нарушением прав последнего. Однако, если в этих сообщениях содержатся откровенные угрозы, то это преследуется по закону.

Необходимо сделать скриншот таких сообщений и обратиться за помощью в полицию.

Если угрожают расправой

Нередко заемщики жалуются на угрозы расправой, поступающие от коллекторов. Причем такие предупреждения направляются не только в адрес должника, но и зачастую касаются его родственников.

Однозначно такие действия коллекторов выходят за рамки закона. За это предусмотрена уголовная ответственность. Поэтому при поступлении подобных сообщений нужно незамедлительно обратиться в полицию с заявлением. К нему следует приложить документальные доказательства (история переписки, аудио записи разговора и т.д.).

Если коллекторы угрожают родственникам должника

Нередко коллекторы не ограничиваются направлением напоминаний одному лишь заемщику. Зачастую они пытаются выйти на связь с его родственниками и друзьями.

Законны ли звонки поручителям или близким родственникам

По закону звонки родственникам и иным лицам, так или иначе связанным с должником, не являются нарушением действующего законодательства. Такая мера предусмотрена в положениях ФЗ РФ № 230. Однако законными такие действия будут считаться только в случае соблюдения следующих условий:

  • получено письменное согласие должника на взаимодействие с его близкими,
  • родственники не против того, чтобы пообщаться с взыскателями.
ВАЖНО. Если же заемщик не желает, чтобы коллекторы звонили его родственникам (друзьям, коллегам), назначали личные встречи и использовали любые другие способы взаимодействия, то взыскатели не имеют право этого делать.

В случае нарушения такого правила можно пожаловаться в ФССП или НАПКА.

Что делать, если коллектор угрожает членам семьи заемщика?

Даже получив право на общение с родственниками должника, коллекторы обязаны соблюдать определенные правила такого взаимодействия. В данном случае недопустимо направление угроз в адрес близких людей задолжавшего человека. Поэтому такое поведения также является основанием для написания заявления в полицию.

Угрозы в социальных сетях — пишут во Вконтакте

Помимо телефонных звонков и личных встреч коллекторы также зачастую используют социальные сети (Вконтакте, Одноклассники и т.д.). Здесь они рассылают своим должникам напоминания о необходимости погашения образовавшейся задолженности.

Имеют ли право коллекторы писать напоминания или угрозы в соцсетях должника?

Направление уведомления об оплате долга в социальных сетях не является нарушением действующего законодательства. Такой способ взаимодействия с недобросовестными заемщиками упомянут в п. 1 ст. 4 Закона РФ № 230-ФЗ.

Большое значение имеет характер сообщения, направляемого в адрес должника. Если это обычное напоминание о наличии долга и необходимости его погашения, то это вполне приемлемо.

Однако, если в таком послании присутствуют открытые угрозы или намеки на физическую расправу, потерю имущества, причинение вреда родственникам, то это уже попадает под уголовную статью. В такой ситуации заемщик имеет полное право написать заявление в полицию.

Если они приезжают домой к вам или вашим родственникам

Личные встречи с родственниками (друзьями, знакомыми) заемщика не запрещены законом при условии, что последний дал на это свое письменное согласие, а также сами третьи лица не против.

В иных случаях коллекторы не вправе назначать встречи с близкими людьми должника против его и их воли. Если такое действие совершено, то можно написать жалобу в ФССП или пожаловаться в ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Если коллекторы приехали к вам на работу

Законом не запрещены личные встречи с должником. При этом не даны какие-либо уточнения относительно того, где именно может встречаться взыскатель с лицом, имеющим непогашенную задолженность. Отсюда следует вывод, что также допускаются визиты и на работу к физическому лицу.

Вместе с тем, коллекторы должны помнить, что такие встречи должны организовываться не чаще одного раза в неделю. Кроме того, необходимо учитывать время суток.

Если угрожают судом

Передача дела о взыскании задолженности на рассмотрение в суд является законной мерой воздействия на должника. Поэтому предупреждение об инициировании судебного разбирательства не является нарушением прав недобросовестного заемщика.

СПРАВКА. В такой ситуации лучше не избегать контакта с коллекторами и попробовать договориться во внесудебном порядке.

Возможно ли договориться с коллекторами, если платить нечем

С профессиональными коллекторскими агентствами, осуществляющими свою деятельность в соответствии с законом, практически всегда есть возможность договориться об изменении порядка и условий возврата долга. Так, если заемщику нечем платить, то можно попросить о следующих вариантах погашения задолженности:

  • предоставление отсрочки внесения платежа,
  • увеличение срока возврата долга,
  • отмена ранее начисленных пеней,
  • иные способы.

Самое главное в такой ситуации не пытаться игнорировать сообщения, поступающие от коллекторов, или скрыться от них. Если взыскатели действуют в рамках закона, то лучше пойти им на встречу и попытаться совместно решить проблему с непогашенным долгом.

Вы добросовестный плательщик кредита, но к Вам обратились коллекторы

Иногда происходят ситуации, когда коллекторы звонят лицам, не имеющим просроченных или непогашенных долгов. Произойти это может по разным причинам:

  • контакты гражданина попали к взыскателям по ошибке,
  • лицо, которому позвонили, является родственником или знакомым должника.

В этом случае необходимо выяснить причины и основания для звонка, объяснить ситуацию и попросить более не тревожить. Если же такая просьба будет проигнорирована, то можно написать жалобу в ФССП или в НАПКА.

Коллекторы звонят и угрожают по чужим долгам

Ситуации, когда коллекторы звонят по чужому долгу, достаточно распространенное явление. В подобных случаях главное не паниковать и предпринять правильные шаги.

Если звонят по чужому долгу по ошибке

В такой ситуации необходимо объяснить, что по номеру, который есть в распоряжении коллекторов, нет должников и твердо попросить более не беспокоить.
Если же это требование будет проигнорировано, то можно поступить следующим образом:

  • заблокировать номер, с которого звонят взыскатели,
  • пожаловаться в вышестоящие инстанции, контролирующие деятельность коллекторских агентств (например, в ФССП).

Коллекторы обратились за взысканием чужого долга

Если лицо, на телефон которого поступил звонок, твердо уверенно в своей непричастности к этому долгу, то сразу следует сообщить, что взыскатели ошиблись и попросить более не беспокоить.

Если же закрались сомнения, то нужно выполнить такие шаги:

  • узнать как можно больше информации о задолженности, про которую идет речь (реквизиты кредитного договора, сумма, название банка и т.д.),
  • проанализировать полученную информацию – возможно, действительно есть непогашенный долг, про который забыл заемщик,
  • связаться с банком и выяснить, не был ли передан долг взыскателям (если он есть).

Коллекторы звонят вам на работу по долгу вашего сотрудника

Такая ситуация допускается, так как в законе сказано, что при наличии согласия должника, коллекторы могут обращаться по его долгу к связанным с ним третьим лицам, то есть родственникам, знакомым, коллегам и т.д.

В данном случае можно поступить следующим образом:

  • сообщить сведения запрашиваемые коллекторами,
  • связаться с коллегой и рассказать о том, что его искали взыскатели.
ВНИМАНИЕ. Следует помнить, что лицо, не имеющее отношение к просроченной задолженности, имеет полное право отказаться от любых форм взаимодействия с коллекторами. Его никто не может обязать к этому.

Куда обращаться если угрожают коллекторы и как правильно пожаловаться

Орган, в который можно направить жалобуСсылка на официальный сайтЧем помогут должнику
ФССПhttps://fssp.gov.ru/лишение коллектора свидетельства о регистрации,
исключение из реестра,
возбуждение административного/уголовного дела (в пределах компетенции)
Роскомнадзорhttps://rkn.gov.ru/блокировка звонков и смс коллекторов,
направление сигнала в ФССП
Центральный банк РФhttps://www.cbr.ru/лишение лицензии,
направление предписания об устранении нарушения
МВД РФhttps://xn--b1aew.xn--p1ai/возбуждение административного/уголовного дела,
выезд на место преступления
Прокуратураhttps://www.genproc.gov.ru/выписка предписания об устранении нарушений,
передача дела для возбуждения административного/уголовного дела
СРО «НАПКА»https://napca.ru/возмещение причиненного ущерба,
исключение коллекторов из числа СРО

Образцы жалоб можно скачать здесь: https://collectorgid.ru/zakon-o-kollektorah/

Практика разрешения вопросов, связанных с угрозами от коллекторов

Если раньше проблемы с коллекторами было достаточно трудно решить, то в настоящее время у должников есть все возможности, чтобы законно отстоять свои права. Ситуация кардинально изменилась в лучшую сторону после вступления в силу Закона РФ № 230-ФЗ, в котором четко обозначены законные и незаконные действия профессиональных взыскателей, а также требования, которым они должны соответствовать.

Отзывы: как эффективнее всего избавиться от угроз коллекторов?

Согласно многочисленным отзывам людей, имевших опыт общения с коллекторами, в том числе активно использующими угрозы, в данном случае эффективнее всего обращаться за помощью в Роспотребнадзор или же в прокуратуру.

В этом случае коллекторам, нарушающим действующее законодательство, грозит административная, а порой и уголовная ответственность. Поэтому после поступления от должника предупреждения о написании жалобы в одно из упомянутых выше ведомств, взыскатели смягчают меры воздействия.

ВНИМАНИЕ. При общении с коллекторами главное дать понять, что должник помнит не только об обязательствах, но и четко знает о своих законных правах и при необходимости сумеет отстоять их. Почувствовав это, взыскатели сразу отступают.

Таким образом, если от коллекторов систематически поступают угрозы необходимо сохранять спокойствие и предпринять все меры к защите своих прав. В качестве способов воздействия на нарушителей можно рассматривать направление жалобы в Роспотребнадзор, прокуратуру, ФССП или НАПКА. Кроме того, в особенно сложных ситуациях можно подать исковое заявление в суд и добиться не только восстановления своих прав, но и выплаты моральной компенсации с взыскателей, нарушивших закон.

Приходилось ли вам столкнуться с угрозами коллекторов?

View Results

Загрузка ... Загрузка ...
Поделитесь в комментариях своим мнением: реально ли избавиться от угроз со стороны коллекторов? Куда жаловаться эффективнее всего. Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам просроченных кредитов, долгов и коллекторов, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам - задать вопрос онлайн-консультанту (для любого региона):

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам просроченных кредитов, долгов и коллекторов, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам - задать вопрос онлайн-консультанту (для любого региона):

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Вы уже голосовали

Оставьте отзыв или комментарий

Please enter your comment!
Please enter your name here