Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику — как подготовиться и правильно себя вести при визите коллекторов

В действующем законодательстве нет запрета на личные встречи коллектора и заемщика. Однако такой способ взаимодействия должен организовываться с учетом правил и условий, прописанных в ФЗ РФ № 230. В настоящей статье подробно написано о том, могут ли коллекторы приходить домой к должнику, как и при каких обстоятельствах, а также случаи, когда это запрещено. Рассмотрен сценарий поведения — как себя вести и что делать, если коллекторы приехали домой.

Могут ли коллекторы приходить домой к должнику

В законе, регулирующем деятельность коллекторов, предусмотрены разные способы взаимодействия с должниками, в том числе и посредством назначения личных встреч.

Выезд коллекторов на дом — законно ли это?

В ФЗ РФ № 230 нет запрета на личные встречи с должниками. При этом в данном нормативно акте нет каких-либо упоминаний о том, где именно эти встречи могут происходить. Отсюда следует вывод, что выезд взыскателей на дом вполне допустим.

При каких обстоятельствах агентства могут отправить к должнику коллекторов

Как правило, коллекторы не сразу прибегают к личному контакту с должниками. Чаще всего это происходит при возникновении следующих обстоятельств:

• допущена длительная просрочка, при этом неплательщик не желает решать вопрос мирным способом,
• у взыскателя на руках договор цессии (продажа долга) или агентское соглашение, по которому он принимает меры к возврату просроченной задолженности,
• заемщик уклоняется от кредитора и не желает рассматривать альтернативные варианты (рассрочка долга, реструктуризация и т.д.).

Как часто коллекторы могут приходить домой — периодичность визитов

В соответствии с п. 3 ст. 7 ФЗ РФ № 230 личные встречи с должниками должны происходить не чаще одного раза в неделю. Отсюда следует вывод, что общее количество личных контактов должно быть не более 4 раз в месяц.

Кроме того, коллекторы также должны помнить о времени суток. Встречаться с заемщиком можно с 8:00 до 22:00 (по будним дням) и с 9:00 до 20:00 (выходные, праздники).

Имеют ли право коллекторы приезжать к родственникам должника

В законодательстве нет каких-либо разъяснений касательно личных встреч коллекторов и родственников должника. Однако есть общее условие относительно взаимодействия с родными заемщика – обязательно должно быть его согласие, а также отсутствие возращений со стороны родственников.

Должны ли коллекторы предупреждать о визите домой

Такая обязанность на законодательном уровне не закреплена. Однако чаще всего личные встречи согласуются заранее, так как всегда есть вероятность не застать заемщика дома.

Исключением являются лишь те случаи, когда с должником нет возможности связаться (не берет трубку, не отвечает на SMS-сообщения и т.д.).

Что могут и на что не имеют право коллекторы

Для того, чтобы вовремя выявить нарушение своих прав и предпринять меры, гражданам необходимо четко знать, какие действия коллекторы могут совершать, а что противоречит законодательству.

Приезжать на работу

Как уже было отмечено выше, в законе не определено, каким именно образом могут быть организованы личные встречи коллекторов с должниками. Таким образом, визит на работу к заемщику не будет считаться нарушением.

Говорить родственникам о долге

Если сам должник и его родные не против такого взаимодействия, то это допускается. Однако здесь должно быть учтено одно важное условие – коллекторы не имеют право разглашать детали, касающиеся задолженности гражданина. Такая информация находится под защитой Закона РФ «О персональных данных».

Заводить беседу с родственниками допускается лишь с той целью, чтобы узнать сведения о месте нахождения должника.

Пытаться взыскать долги с родственников

Взыскание просроченной задолженности с родных должника допускается при наличии одного из следующих условий:

• родственник имеет статус созаемщика/поручителя по оформленному кредиту – в таком случае он несет равные обязательства по возврату этих денег, поэтому взыскание может быть обращено на него,
• должник умер, а его имущество и обязательства перешли к наследникам. Причем приступить к взысканию можно будет только после того, как родственники умершего примут наследство.

Во всех иных случаях требование уплаты долга за другого человека является незаконным.

Испортить вашу кредитную историю

Коллекторы не могут каким-либо образом испортить кредитную историю, так как сведения о просроченной задолженности были внесены в БКИ еще до того, как банк передал долг профессиональным взыскателям.

Могут ли коллекторы без вашего разрешения проникать в дом

Вторжение коллекторов в дом заемщика без его разрешения является нарушением действующего законодательства. В ст. 25 Конституции РФ закреплено право каждого человека на неприкосновенность его жилья. Это означает, что никто не имеет права вторгаться в чужой дом без позволения его владельцев.

За нарушение этого условия предусмотрена уголовная ответственность по ст. 139 УК РФ. Согласно этой норме за такое преступление может быть назначен штраф, обязательные/исправительные работы или же арест.

Применять физическую силу

Применение физической силы в отношении лица, не выплатившего своевременно свой долг по кредиту, также недопустимо. За такой проступок грозит уголовная ответственность.

Делать рассылку в соцсетях, клеить объявления на дверь и развешивать фото должника в подъезде

Сведения о должнике, размере его задолженности и отдельных ее деталях относятся к категории персональных данных. Коллекторы не вправе разглашать такую информацию третьим лицам без согласия владельца этих данных (п. 3 ст. 6 ФЗ РФ № 230).

Поэтому публикация сообщений в интернете, расклейка объявлений и прочие формы разглашения информации об имеющейся задолженности, запрещены.

Однако здесь есть исключение. Передача сведений о должнике (независимо от наличия/отсутствия его согласия) допускается в случае, если эти данные предоставляются:

• ЦБ РФ,
• Агентству по страхованию вкладов,
• АО «ДОМ.РФ»,
• управляющим компаниям инвестиционных фондов,
• иным ведомствам, перечисленным в п. 5 ст. 6 ФЗ РФ № 230.

Перепродать долг кому-то еще

Перепродажа долга другому взыскателю законом не запрещена. В данном случае речь идет о заключении договора цессии (переуступки права требования).

Однако прежде чем продать долг, заемщика необходимо уведомить об этом событии в письменном виде. В этом письме должны быть указаны полные сведения о новом взыскателе (название, адрес, контакты для связи и т.д.), а также платежные реквизиты, по которым можно будет отправить деньги в счет погашения просроченного долга.

Начислять проценты и пени

Начисление процентов и пеней за неуплату кредита (займа) должно производиться по условиям, закрепленным в первоначальном кредитном договоре. Взыскание штрафных санкций сверх установленных в соглашении не допускается.

Если коллектор предпринимает попытки к взысканию сумм, не предусмотренных кредитным договором, то это повод для обращения в суд или подготовки жалобы в контролирующие органы.

Требовать долг 10-летней давности

В действующем законодательстве предусмотрен общий срок исковой давности, который составляет 3 года. До истечения этого периода взыскатель должен успеть обратиться в суд с иском по просроченному долгу.

При наличии уважительных причин этот срок может быть восстановлен. Однако и здесь действует ограничение – у взыскателя есть на эту процедуру 10 лет. После истечения этого периода времени долг автоматически списывается.

Таким образом, теоретически коллекторы могут требовать возврат долга 10-летней давности, однако они не смогут обратиться в суд.

Возможна ли опись имущества должника коллекторами?

Нет, у коллекторов юридически нет никаких прав на опись имущества должника. Такие меры вправе предпринять только судебные приставы при наличии соответствующего судебного решения, вступившего в силу.

Таким образом, любые попытки по изъятию имущества коллекторами являются абсолютно незаконными.

Имеют ли право коллекторы приходить на работу

Да, такая форма взаимодействия с должником законом не запрещена (при условии соблюдения периодичности визитов коллекторов на работу и времени суток).

Исключением являются лишь те случаи, когда должник в письменном виде отказался от любых контактов с представителями коллекторского агентства. В этом случае взыскатели не имеют право встречаться, звонить или писать заемщику.

Подготовка к визиту коллекторов

Чтобы встреча с взыскателями завершилась для должника с максимальной пользой, необходимо знать основные правила и принципы общения с коллекторами. Также необходимо помнить о действиях, которые настоятельно не рекомендуется совершать, а именно:

• пытаться скрыться в другом городе/регионе/стране,
• прятать свое имущество,
• игнорировать уведомления, сообщения, звонки (если они законны).

Стоит ли прятаться от коллекторов?

Одна из частых ошибок заемщиков – попытки скрыться от профессиональных взыскателей. Следует понимать, что такая стратегия поведения ни к чему не приведет.

Рано или поздно коллекторы найдут должника. У них для этого предусмотрен широкий арсенал инструментов: социальные сети, реестры, открытые источники, различные неофициальные базы данных и т.д.

Кроме того, такое поведение невыгодно и самому заемщику:

• в то время, пока он будет скрываться от коллекторов, пеня за просрочку вырастет до существенных сумм, которые рано или поздно придется возвращать,
• должник не сможет законным способом избавиться от этого долга, то есть официально признать себя банкротом,
• в этом случае становится невозможным использование альтернативных способов решения проблемы с непогашенным долгом – реструктуризация, получение отсрочки и т.д.

Таким образом, прятаться от коллекторов настоятельно не рекомендуется. Это только усугубит положение заемщика.

Как подготовиться к визиту коллектора

Для проведения конструктивной беседы с коллекторами, к этому разговору следует предварительно подготовиться. Здесь будут полезны следующие советы:

• в первую очередь нужно собрать полную информацию о своей задолженности – точную сумму, начисленные проценты за неуплату, количество месяцев просрочки и т.д. Это поможет избежать ситуации, когда коллекторы начинают запугивать должника, сообщая ему недостоверную информацию о накопившемся долге,
• обязательно нужно изучить законодательство, уделяя особое внимание полномочиям и запретам, которые действуют в отношении коллекторов. Очень важно дать понять взыскателям, что перед ними юридически грамотный заемщик, четко знающий свои права,
• также рекомендуется заранее подготовить телефон или диктофон для записи разговора. При общении с коллекторами всегда есть высокая вероятность использования ими незаконных методов (запугивание, оскорбления, психологическое давление). При необходимости аудиозапись беседы поможет доказать вину взыскателей,
• также можно предварительно подготовить для себя перечень вопросов и важных моментов, которые необходимо прояснить.

Стоит ли прятать имущество и нужно ли это делать?

Сокрытие имущества от кредиторов и взыскателей также малоэффективная мера. Объяснить это можно следующим образом:

1. Коллекторы не уполномочены обращать взыскание на имущество должника – это означает, что даже при желании они не смогут описать или присвоить недвижимость, машины и прочие активы задолжавшего лица (без решения суда и участия представителей ФССП).
2. Если к процессу привлечены судебные приставы, то факт сокрытия имущества быстро обнаружится. У работников ФССП есть много доступных каналов, через которые они получают полную информацию о должниках и его активах.
3. Иногда в целях сокрытия имущества от взыскателей, должники заключают мнимые сделки – если данное обстоятельство обнаружится, то такая сделка будет признана ничтожной. При этом заемщику все равно придется погашать долг.

Что делать, если коллекторы пришли домой

Визит коллекторов домой к заемщику достаточно частое явление. Паниковать в этом случае не стоит, однако к этой встрече следует тщательно подготовиться.

Как вести себя во время визита коллектора — правила поведения

Взаимодействие с коллекторами посредством личной встречи должно строиться с учетом следующих принципов:

• в первую очередь нужно удостовериться в том, что пришедший человек не является мошенником (нужно запросить у него сведения, подтверждающие документы, не лишним будет позвонить в офис коллекторского агентства, чтобы точно удостовериться в том, что это их сотрудник),
• необходимо выбирать удобный для себя формат общения. Если визиты коллекторов домой или на работу доставляют неудобство, об этом нужно прямо сказать,
• не рекомендуется проявлять излишнюю эмоциональность. Порой такое поведение мешает принимать правильные решения,
• не стоит допускать со своей стороны грубость, оскорбления, нецензурные выражения. Однако и коллекторам не стоит позволять общаться с собой в таком тоне,
• важно сразу дать понять, что должник знает закон, свои права и обязанности.

Фиксация диалога — аудио- и видеосъемка коллекторов

Беседу с коллекторами рекомендуется фиксировать при помощи видеокамеры или же диктофона. Такие меры позволят одновременно решить сразу две задачи:

• при возникновении необходимости должник сможет доказать незаконные действия со стороны взыскателей,
• увидев видеокамеру, коллекторы будут контролировать свое поведение, и следить за речью.

Получаем информацию

Прежде чем начать беседу о возврате просроченного долга, должник должен выяснить, кто перед ним стоит. Необходимо уточнить следующую информацию:

• полное имя и должность коллектора (также желательно посмотреть паспорт),
• полное название и адрес коллекторского агентства, сотрудником которого представился взыскатель,
• реквизиты договора, на основании которого производится взыскание,
• адрес и контакты организации-взыскателя и т.д.

Важно удостовериться в том, что человек, представившийся взыскателем, действительно им является.

Возможные стратегии поведения

Перед тем, как встречаться с коллектором, необходимо определить для себя стратегию поведения и придерживаться ее в ходе беседы. Встречаются разные варианты, однако здесь необходимо сделать правильный выбор, чтобы не ухудшить положение дел.

Угрозы в ответ

Некоторые заемщики, находясь под влиянием негативных эмоций от неподобающего общения со стороны коллекторов, начинают в ответ посылать угрозы.

Сразу стоит сказать, что это неверная стратегия поведения. Они не приведет к результату, а вместо этого наоборот позволит взыскателям собрать аргументы против должника.

Если со стороны коллекторов идут угрозы, правильным поведением будет проявление хладнокровия. В этом случае все силы следует направить на то, чтобы собрать мощную доказательную базу против нарушителей и подать на них жалобу в надзорные ведомства или заявление в полицию.

Эмоциональный всплеск

Некоторые должники при общении с коллекторами намеренно пытаются создать впечатление безответственного «весельчака», который до конца не осознает суть происходящего. Громкий смех, неуместные шутки – все это способно сбить с толку взыскателя.

Однако все же такая манера поведения не самый удачный вариант.

Опытный юрист — холодная вежливость

Холодная вежливость – это одна из лучших и наиболее эффективных стратегий поведения во время беседы с коллекторами. Ее характеризует минимум эмоций, спокойная уверенна речь, четкое знание своих прав и законодательства, предусматривающего их.

В этом случае велика вероятность того, что коллектор пересмотрит свою манеру общения с таким должником, а также тщательно будет взвешивать каждый свой шаг, чтобы не допустить нарушение закона.

Отказ от диалога

Такой вариант также вполне приемлем. Согласно ФЗ РФ № 230 заемщик имеет полное право отказаться от какого-либо взаимодействия с взыскателями. Для этого нужно написать письменный отказ от общения.

Может ли должник не открывать дверь и не впускать коллекторов в квартиру?

Да, это вполне допустимое поведение. Жилье человека является неприкосновенным, поэтому если он не желает пускать внутрь коллекторов, он вправе не открыть им дверь.

Если же взыскатели уже оказались внутри и ведут себя неподобающим образом, то их можно смело выгнать, а при оказании сопротивления – вызвать сотрудников правоохранительных органов.

Визит мошенников — кто под видом коллекторов может прийти домой

Коллекторская деятельность довольно часто привлекает мошенников. Их цель – обманным способом получить деньги от заемщиков и исчезнуть. Чтобы не допустить такой ситуации необходимо помнить о следующих правилах:

• с самого начала нужно удостовериться в том, что незваный гость действительно является коллектором,
• обязательно нужно поинтересоваться реквизитами договора, спросить сумму задолженности,
• ни в коем случае нельзя передавать наличные деньги. Если намерены вернуть долг (полностью или частично), то лучше перечислить деньги кредитору или же на расчетный счет коллекторского агентства.

Дают бумаги, нужно ли подписывать?

В этом вопросе следует проявлять особую осторожность. При этом каждый документ, который предлагается подписать, необходимо проанализировать. Лучше всего, чтобы это сделал опытный юрист.

В целом, ответ на вопрос о том, можно ли подписывать бумаги коллекторов, зависит от того, что это за документы и какая цель преследуется. Если это соглашение о реструктуризации долга или о его возврате на каких-то особых условиях, то подписание такого документа допускается.

Не платите коллекторам наличными

Если должник намерен погасить долг, делать это следует в безналичном порядке, чтобы в дальнейшем можно было подтвердить передачу денег взыскателю. Причем тут возможны следующие варианты:

• перечисление денежных средств на счет первоначального кредитора (банка, МФО и т.д.),
• совершение денежного перевода на счет коллекторского агентства (если долг был выкуплен профессиональными взыскателями).

Что не стоит делать при встрече с коллектором

Очень часто, столкнувшись с коллекторами, граждане начинают делать различные ошибки. Можно составить целый перечень действий, которые не стоит совершать:

• привлечение так называемых «антиколлекторов» — в большинстве случаев это пустая трата денег, не приносящая результат. Лучше уже обратиться к опытному юристу,
• направление в ответ угроз и совершение попыток запугать взыскателей,
• бездумное проставление подписей в незнакомых документах,
• передача наличных денег или имущества в счет погашения просроченной задолженности,
• применение физического насилия по отношению к коллекторам. Такое поведение чревато уголовной ответственностью,
• смена места жительства, сокрытие имущества с целью ухода от исполнения денежных обязательств.

Что делать и куда жаловаться в случае противоправных действий коллекторов

Если коллекторы нарушают закон, не нужно пытаться собственными силами восстановить справедливость. Лучше доверить эту задачу компетентным органам. Существует достаточно много ведомств, в которые можно написать жалобу.

Если часто звонят и приходят домой

В этом случае можно подготовить письменную жалобу на коллекторов и направить ее в ФССП или же в Роспотребнадзор. Кроме того, свое обращение также можно подать в электронном виде на сайтах соответствующих ведомств.

Если угрожают

Угрозы физической расправой от коллекторов, порчей имущества, причинением вреда близким должника – это весомые поводы для обращения в полицию.

В этом случае необходимо собрать доказательства вины коллекторов (аудиозапись, видеозапись, распечатка сообщений и т.д.), написать заявление и отнести его в ближайший полицейский участок.

Если ломают дверь, выносят имущество, применяют силу

Попытки вторгнуться в жилье должника против его воли, незаконное присвоение имущества или же применение физической силы – уголовные деяния. При возникновении такой ситуации, следует писать заявление в полицию.

Если шантажируют

Шантаж попадает под действие ст. 163 УК РФ. Такой вид преступления, совершенный коллекторами, также относится к компетенции правоохранительных органов, поэтому, прежде всего, надо писать заявление в полицию. Кроме того, можно направить жалобу в прокуратуру.

Также, отвечая на вопрос, приезжают ли домой коллекторы от микрозаймов, можно сказать — вероятность этого крайне низкая, обычно все заканчивается взаимодействием по телефону и СМС и домой коллекторы из МФО не приходят.

Таким образом, личные визиты домой или на работу к должнику не запрещены законом. Однако в данном случае коллекторы должны соблюдать ряд условий: периодичность таких встреч и разрешенное время суток, если должник против какого-либо взаимодействия с взыскателями, то они не вправе предпринимать попытки к тому, чтобы увидеть его. Эти же правила касаются родственников заемщика.

 Загрузка ...