Продажа долга юридического лица коллекторам — кто занимается выкупом и продажей долгов ООО

В гражданском законодательстве предусмотрена возможность перехода прав требования долга от одного кредитора к другому. Такие правоотношения оформляются договором цессии (переуступка права требования). В настоящей статье подробно описано как продать долг юридического лица по исполнительному листу, а также в целом порядок и особенности продажи просроченной задолженности юр. лиц.

Можно ли продать долг юридического лица

В п. 1 ст. 382 ГК РФ указано, что право кредитора в отношении задолженности, может перейти к другому лицу на основании договора или по закону. При этом в данной норме нет каких-либо уточнений относительно правового статуса должника (физическое/юридическое лицо).

Отсюда можно сделать вывод, что допускается не только продажа коллекторам долга физических лиц, но и организаций.

Можно ли продавать долги и законно ли это?

Как уже было отмечено выше, продажа проблемной задолженности допускается законом. Этот вопрос регулируется рядом нормативных актов.

1. Гражданский кодекс РФ – основной нормативный акт, регулирующий продажу долгов. Здесь есть отдельная глава 24 «Перемена лиц в обязательстве». В ней подробно описаны два способа перехода задолженности к другому кредитору: по договору и по закону.
2. Закон РФ «Об исполнительном производстве» – в ст. 87 прописан порядок продажи имущества и обязательств должника на стадии исполнительного производства.
3. Закон РФ «О несостоятельности (банкротстве)» – особенности продажи обязательств должника, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, описаны в ст. 140.
4. Постановление Пленума ВС РФ от 21 декабря 2017 года № 54 – в разделе «Допустимость уступки требования» конкретизированы некоторые условия продажи долгов.

Есть ли разница в процессе продажи долга ИП и ООО?

Принципиальных отличий между порядком продажи долгов организации и ИП нет. Единственное отличие может заключаться в объеме непогашенной задолженности.

Как правило, у ООО фигурируют более существенные суммы, чем у индивидуальных предпринимателей.

Переход прав кредитора: общие правила

Общие положения перехода прав от одного кредитора к другому подробно описаны в ст. 382-386 ГК РФ. Сюда можно отнести следующие пункты:

• просроченный долг может перейти к другому лицу по сделке (договор цессии) или на основании закона,
• чтобы продать задолженность организации, не требуется ее согласие (за исключением ситуаций, когда условиями кредитного договора оформление такой сделки запрещено),
• если в кредитном договоре стоит запрет на отчуждение обязательств ООО, то этот долг все равно может быть передан другому лицу в рамках исполнительного производства или на стадии банкротства,
• должника следует уведомить о факте переуступки его долга другому лицу,
• долг переходит к новому взыскателю в первоначальном объеме и на тех же условиях,
• при наличии оснований должник имеет право выдвигать требования против нового кредитора, в том числе те, которые он предъявлял предыдущему взыскателю.

В чем преимущества продажи долга

Для многих кредиторов продажа долга выступает одним из эффективных способов решения вопроса с проблемным должником, нарушившим условия первоначальной сделки (в части погашения обязательств по банковской ссуде, расчетам за поставленные материалы и т.д.).

Стоит ли продавать долг третьим лицам и когда это выгодно?

Можно привести несколько наиболее существенных преимуществ заключения сделки по продаже просроченной задолженности юридического лица. Выражаются они в следующем:

• Возврат вложенных денег – одно из основных преимуществ переуступки права требования. Однако нужно учитывать, что кредитор получит на руки сумму меньше той, которую изначально передал должнику. Образовавшаяся разница является вознаграждением для нового взыскателя.
• Экономия времени и сил на взыскании долга в судебном порядке – как правило, просроченные задолженности сопряжены с длительной процедурой взыскания. Инициирование судебного процесса и участие в заседаниях, передача исполнительного листа приставам, контроль процесса взыскания – это все процедуры, которых избежит кредитор в случае продажи долга.
• Возврат средств в оборот компании – избавившись от проблемной дебиторской задолженности, у организации появляется возможность улучшить свое финансовое положение.
• Получение своих денег до того, как против должника возбудят дело о банкротстве – это существенное преимущество, так как процесс признания организации банкротом достаточно длительная процедура. Причем в этом случае нет никаких гарантий того, что задолженность все же будет погашена.

За сколько можно продать долг ООО или ИП и что влияет на цену задолженности?

Сразу стоит отметить, что на этот вопрос невозможно дать однозначный ответ. Дело в том, что ценообразование на рынке просроченных долгов не регулируется официальными нормативными актами. Это означает, что кредитор может установить любую цену на свое усмотрение. Однако важно понимать, что размер этой суммы зависит от многих факторов, которые следует учитывать:

1. Статус должника – здесь возможны разные варианты (действующее предприятие, компания на стадии банкротства, ликвидации и т.д.). Чем лучше положение задолжавшего юридического лица, тем дороже будет стоить его задолженность.
2. Наличие/отсутствие документального подтверждения задолженности – в большинстве случаев взыскание не обходится без участия суда. В такой ситуации особую актуальность приобретает достаточная доказательная база. Чем больше подтверждающих документов будет на руках у взыскателя, тем выше его шансы на победу. К таким бумагам можно отнести:
   • заключенные контакты,
   • судебные решения,
   • подписанные акты,
   • переписка с должником и т.д.
3. Чем больше подтверждающих бумаг, тем выше можно установить стоимость долга.
4. Отдельные обстоятельства дела – здесь учитываются такие факторы, как: сведения о начале банкротства компании и его стадия, вероятность улучшения финансового положения должника в ближайшем будущем, объем активов, принадлежащих юридическому лицу с просроченной кредиторской задолженностью и т.д.
5. Рыночная ситуация – это также важный фактор, на который следует опираться, устанавливая цену на просроченный долг. Можно ориентироваться на стоимость аналогичных долгов, выставленную другими кредиторами.

В целом, цена за просроченный долг устанавливается в виде определенного процента от его общего объема. Размер дисконта варьируется в пределах от 50 до 90% (в среднем).

Кому можно продать долг юридического лица?

Безнадежную задолженность можно продать разным видам продавцов:

• профессиональным взыскателям (коллекторам),
• другому юридическому или физическому лицу,
• самому должнику.

Каждый из этих вариантов имеет свои особенности и условия.

Общие условия покупки долга

Покупка долга производится на основании договора цессии, заключенного между предыдущим и новым кредитором. В данном документе закрепляются следующие ключевые моменты: права и обязанности сторон, порядок расчетов, объем и характер передаваемой задолженности и т.д.

Порядок оформления сделки по переуступке права требования регулируется положениями ст. 388-390 ГК РФ. Согласно содержанию этих статей проведение сделки по продаже долга допускается при соблюдении следующих ключевых условий:

• она не противоречит закону,
• если по возникшему обязательству личность кредитора имеет существенное значение для должника, то переуступка долга возможна только при наличии согласия последнего,
• кредитор может продать долг даже, если между ним и должником была письменная договоренность о запрете такой сделки. Однако в этом случае продавец несет риск наступления всех вытекающих негативных последствий.

Продать долг юридического лица по исполнительному листу коллекторам

Наиболее распространенный вариант – продажа проблемных долгов профессиональным взыскателям, в лице которых выступают различные коллекторские агентства.

Такая сделка оформляется в случае, когда кредитор получил на руки исполнительный лист. При этом он не желает или не имеет возможности в дальнейшем заниматься возвратом своих денег.

Точно невозможно сказать, начиная с какой суммы можно продать долг профессиональным взыскателям. Однако, как показывает практика, коллекторы заинтересованы в приобретении крупных задолженностей (от 500 000 рублей и более).

Сделка по продаже долга коллекторам по исполнительному листу оформляется в общем порядке на основании договора цессии.

Продажа долга юридического лица другому юридическому лицу

На практике возможен и другой вариант, когда безнадежный долг одной компании реализуется другому юридическому лицу.
Такой вариант актуален в следующих случаях:

• коллекторы отказались покупать долг из-за его небольшой суммы,
• кредитор желает оперативно избавиться от проблемной дебиторской задолженности,
• сам должник предложил выкупить свои обязательства по меньшей цене,
• партнер должника намерен приобрести его долги, чтобы помочь исправить финансовое положение.

Долги юридического лица, приобретаемые таким способом, могут быть самых разных размеров. Сделка оформляется договором цессии.

Можно ли продать долг юридического лица физическому лицу?

В действующем законодательстве нет каких-либо запретов относительно совершения сделок по переуступке права требования между физическим и юридическим лицом. Отсюда можно сделать вывод, что продажа долга ООО гражданину также допускается в случаях, когда это не противоречит закону.

Как продать долг юр. лица — этапы продажи задолженности

Процесс отчуждения проблемной задолженности включает в себя несколько последовательных этапов:

1. Поиск и анализ предложений от разных покупателей просроченной задолженности (коллекторов, других компаний, юридических лиц и т.д.). Необходимо выбрать партнера, предлагающего наиболее выгодные условия.
2. Оформление с покупателем предварительного соглашения о проведении сделки по продаже долга – это не обязательный этап. Чаще всего такое соглашение заключается в целях безопасности (защищает от мошеннических схем).
   В целом, предварительное соглашение заключается на период времени, в течение которого покупатель задолженности будет анализировать ее, собирать информацию о должнике.
3. Оценка должника – ответственный этап, на котором покупатель должен дать оценку платежеспособности должника. От того, насколько правильно она будет сделана, напрямую зависит вероятность возврата денег.
4. Обсуждение условий приобретения задолженности. Если все ключевые моменты будут урегулированы, то стороны могут заключить между собой договор цессии.
5. После того, как все формальности будут улажены, продавец проблемного долга должен в полной объеме передать информацию по нему новому кредитору. Это могут быть следующие документы:

• кредитный или иной вид договора, из которого вытекает обязательство должника,
• дополнительные соглашения (при наличии),
• претензионные письма,
• график платежей,
• платежные документы, подтверждающие погашение лишь части долга и т.д.

Когда нужно спрашивать согласие должника

По закону согласие должника на отчуждение его обязательств необходимо лишь в двух случаях:

• в первоначальном кредитном договоре прописан запрет на передачу долга третьим лицам,
• если личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Во всех иных случаях кредитор имеет полное право оформить договор цессии без предварительного получения письменного согласия от должника.

Как будет осуществляться возврат купленного долга юр. лица?

У взыскателей, приобретающих чужие долги, есть своя система методов, при помощи которых они обеспечивают возврат этой задолженности. Сюда можно отнести следующее:

• ведение претензионной работы (уведомления, телефонные звонки, сообщения в социальных сетях и т.д.),
• решение вопроса с проблемным долгом в судебном порядке (если ранее это не было еще сделано),
• арест имущества должника через сотрудников ФССП, а также ограничение передвижения, списание сумм с банковских счетов и т.д.

Где можно продать и купить долг юридического лица?

Если вы не знаете кому продать свой долг (юр. или физ. лица), напишите нашему онлайн-консультанту и мы подберем решение вашей проблемы.

В интернете можно найти торговые площадки, на которых размещаются объявления о продаже долгов юр. лиц, ИП, ООО. Как правило, продаются долги по исполнительным листам.

На скриншотах вы можете увидеть примеры таких площадок.

 Загрузка ...

Таким образом, по закону возможна продажа долгов не только граждан, но и юридических лиц. В последнем случае чаще всего покупателями выступают коллекторы, сами должники, другие организации или даже физические лица. Сделки, связанные с отчуждением долгов, должны проводиться в соответствии с правилами, прописанными в законе.