Коллекторы звонят по чужому долгу — что делать и куда жаловаться

Случаи, когда коллекторы звонят по вопросам чужого долга, не редкость. Причины таких действий могут быть разными. В большинстве ситуаций граждане имеют право оказывать им противостояние. Поэтому важно разобраться, что делать и куда жаловаться, когда звонят коллекторы по чужому кредиту или другому долгу. При возникновении подобных затруднений есть несколько способов эффективно воздействовать на взыскателей.

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу

Стандартная процедура оформления кредита в банке предусматривает обязательное указание в заявке не только паспортных данных заемщика, но и контакты, по которым с ним можно связаться. Иногда финансовые учреждения запрашивают дополнительные номера телефонов. С их помощью банк сможет связаться с клиентом в случаях, когда его основной номер телефона недоступен. Эти меры применяются с целью своевременного уведомления заемщика о возникновении просрочки по платежам. Обычно в таких случаях указываются номера его родственников и друзей.

Наиболее часто коллекторы звонят по вопросам чужих долгов в следующих случаях:

1. Номер был указан заемщиком при оформлении кредитного договора как дополнительный номер телефона.
2. Звонки являются следствием ошибки, допущенной сотрудником финансового учреждения при заключении соглашения с клиентом.
3. Заемщик умышленно указал незнакомый номер телефона, составленный из случайного набора цифр.
4. Абонент приобрел подержанный телефон или сим-карту без ее регистрации на свое имя.

Существует ряд случаев, которые являются законными основаниями для звонков коллекторов с требованием погашения чужого долга:

1. Участие гражданина в договоре кредитования в качестве поручителя или созаемщика. В таком случае обязательства по погашению задолженности могут быть возложены на него.
2. Вступление в права наследования. В таком случае к гражданину переходят не только права на владение имуществом умершего должника, но и обязанности по выплате его долгов.
3. Возникновение задолженности у супруга или супруги. Если кредит был оформлен в браке, и заемные средства потрачены на нужды семьи, требования по уплате обязательств могут быть направлены мужу или жене заемщика.

Звонки в любых других ситуациях являются противозаконными, за исключением некоторых индивидуальных случаев. Нарушением прав граждан считаются:

1. Регулярные звонки с требованием погасить чужой долг, в т. ч. сопровождающиеся психологическим давлением, что запрещено Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ.
2. Требования банка по внесению средств, предъявляемые к лицам, не имеющим задолженности, что может быть расценено как вымогательство. Такие действия являются нарушением ст.163 УК РФ.
3. Сообщение информации о наличии и сумме задолженности клиента третьим лицам. Запрет на такие действия установлен ст.26 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, а так же № 97-ФЗ.
4. Разглашение сведений о банковском счете и проводимых операциях на нем, что регулируется частью 2 ГК РФ.
5. Разглашение персональных данных клиентов, в т. ч. должников, что запрещено Федеральным законом № 152 «О персональных данных».

Какой кредит считается чужим

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что кредит считается чужим, если:

• он не был оформлен мужем или женой лица, которому поступают звонки от коллектора;
• абонент не является наследником умершего заемщика;
• абонент не является поручителем или созаемщиком, и его подпись отсутствует в договоре кредитования.

Даже если кредит был оформлен близким родственником, например, дочерью или сыном, братом или сестрой, в отношении данного лица он считается чужим.

Имеют ли право коллекторы или банки звонить по чужим долгам — законодательство

Ни кредиторы, ни коллекторы не вправе звонить гражданам по вопросам чужого долга с требованием его погашения или предоставления информации о должнике.
Законодательство гласит:

1. Взыскатели имеют право устанавливать контакт с третьими лицами, например, родственниками или соседями клиента, только при наличии письменного согласия должника и отсутствии возражений со стороны данных лиц (п.5 ст.4 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).
2. Граждане имеют право на защиту своей репутации, чести и достоинства, подав жалобу в прокуратуру или другие государственные контролирующие органы с требованием возмещения им морального ущерба со стороны коллекторских агентств (ст.153 ГК РФ).

Особенности общения с коллекторами при звонке по чужому кредиту

В зависимости от построения диалога с коллекторами зависит результат беседы и дальнейшие действия взыскателей. От того, как будет проходить разговор, какие доводы будут приведены, зависит вероятность повторения таких звонков.

Какие вопросы задать коллектору

В разговоре с коллекторами рекомендуется задать следующие вопросы:

• ФИО и должность собеседника;
• наименование коллекторского агентства, его адрес расположения и реквизиты (ОГРН, ИНН и др.), а также номер лицензии;
• наименование финансового учреждения, от имени которого действуют взыскатели;
• может ли собеседник предоставить на электронную почту скан доверенности на представление интересов банка;
• причина и основание звонка.

Если коллектор отказывается отвечать на данные вопросы, гражданин имеет право прекратить разговор. Если от собеседника поступают угрозы, рекомендуется предупредить его о том, что разговор записывается. В случае, если угрозы не прекратятся, следует закончить беседу, вежливо попрощавшись.

Как мирно построить беседу с коллектором и какие доводы привести?

Для мирного построения беседы с коллектором рекомендуется воспользоваться советами:

1. Не нервничать и не повышать голос.
2. Поинтересоваться у коллектора, почему он звонит именно по этому номеру.
3. Задать все необходимые вопросы четко и понятно.
4. Проявлять настойчивость для получения ответов на все свои вопросы.
5. Не сообщать информацию о себе, особенно если коллекторы уклоняются от ответов на поставленные вопросы.
6. Отказаться от личной встречи с взыскателями, особенно по месту своего проживания.
7. Не грубить и обращаться к собеседнику с уважением.
8. Не говорить на отвлеченные темы, чтобы случайно не сообщить свои данные.
9. При поступлении угроз не отвечать тем же.
10. Отвечать на вопросы только по своему усмотрению.
11. Не включать в свои ответы информацию о себе и своей семье.

Если после первого разговора звонки не прекращаются, рекомендуется:

1. В ходе беседы выяснить наименование коллекторского агентства и данные звонившего сотрудника.
2. Выяснить причину таких звонков. Возможно, кто-то из должников предоставил коллекторам номер данного телефона и письменное разрешение на общение с абонентом.
3. Предупредить коллекторов о своем намерении подать жалобу в прокуратуру, Роспотребнадзор или другие государственные органы.

Причины звонков по чужим кредитам

Причины звонков коллекторов по чужим долгам могут быть разными. Ниже можно ознакомиться с рекомендациями, как вести себя в наиболее распространенных ситуациях.

Коллекторы звонят, если вы – родственник или супруг должника

Даже являясь родственником должника, гражданин не обязан платить его долги. В таком случае следует направить коллекторскому агентству письмо с требованием прекратить телефонные звонки. Необходимость в прямом контакте с взыскателями в данном случае отсутствует.

Если гражданин является супругом должника, и кредит оформлялся в браке, банк вправе потребовать от него уплаты задолженности, если сам заемщик не принимает мер по погашению своих обязательств. В таком случае необходимо:

1. Уточнить у кредитора размер задолженности.
2. Принять меры по погашению долга.

Вы наследник должника

При вступлении в права наследования гражданин получает права на владение имуществом умершего. Кроме того, к нему переходят и обязанности по погашению всех существующих долгов наследодателя. В таком случае нужно:

1. Запросить у кредитора данные о размере задолженности.
2. Погасить невыплаченные обязательства наследодателя.

Вас указали как контактное лицо и в кредитном договоре есть об этом запись

Лица, указанные заемщиком в кредитном договоре в качестве контактного лица, являются его представителями. В таком случае коллекторы вправе позвонить по указанному номеру телефона с просьбой повлиять на заемщика с целью погашения им задолженности. Требовать у абонента уплаты чужих долгов они не имеют права.

Чтобы коллекторы удалили номер телефона из базы данных, необходимо подать им письменное заявление соответствующего содержания.

Коллекторы звонят вам, если вы — поручитель или созаемщик

Звонки коллекторов гражданам, которые выступают в качестве поручителей или созаемщиков по кредиту, являются законными и обоснованными. В соответствии со ст.363 ГК РФ на поручителей возлагается ответственность по долгам заемщика. Ст.323 ГК РФ гласит, что поручитель обязан погасить задолженность, если заемщик на выполняет свои финансовые обязательства перед кредитором самостоятельно.

Звонят, когда вы посторонний человек и не имеете никакого отношения к долгу

Звонки от коллекторов гражданам, не имеющим никакого отношения к задолженности, возможны по двум причинам:

• ошибка в базе данных коллекторского агентства;
• мошеннические действия со стороны лиц, представляющихся коллекторами.

Коллекторы звонят по несуществующему долгу (ошибочные данные) или при мошенничестве

Если коллекторы звонят человеку, не имеющему никакого отношения к долгу, по причине ошибки в базе данных, можно предпринять следующие меры:

1. Запросить в банке справку об отсутствии задолженности.
2. Предоставить справку коллекторскому агентству.

Если от имени коллекторов звонят мошенники, рекомендуется обратиться с жалобой в прокуратуру или подать заявление в полицию.

Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

Существует несколько способов прекратить звонки коллекторов по чужому кредиту:

• объяснить в тактичной форме отсутствие своей принадлежности к кредиту и вежливо попросить больше не беспокоить;
• предупредить коллекторов о том, что звонки записываются, и сообщить о своем намерении подать жалобу в прокуратуру;
• предоставить письменный отзыв разрешения на взаимодействие коллекторов с владельцем номера телефона, составленный должником;
• предоставить справку об отсутствии задолженности;
• обратиться в правоохранительные органы.

На какие действия коллекторов можно жаловаться?

Действия коллекторов, которые противоречат законодательству:

• звонки со скрытого номера;
• отказ представиться и сообщить информацию о банке, интересы которого в данный момент представляются;
• применение угроз;
• звонки чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
• звонки в неположенное время (разрешено звонить с 8-00 до 22-00 в будни и с 9-00 до 20-00 в выходные и в праздники).

Куда жаловаться на коллекторов

Действия коллекторов можно обжаловать. Для этого следует подать претензию, к которой необходимо приложить распечатки или записи телефонных звонков с фиксацией их количества и времени, в следующие организации:

Звонки по вопросам уплаты долга входят в служебные обязанности коллекторов. Если человек, которому поступают такие звонки, не имеет никакого отношения к задолженности, рекомендуется сохранять спокойствие. Иногда достаточно просто сообщить коллекторам о своей непричастности или предъявить справку об отсутствии долгов. Если преследование со стороны взыскателей не прекращается, следует защищать свои права в установленном законодательством порядке.

 Загрузка ...